Následující scénář ukazuje, jak může dojít k výpadku poruchy.
Příklad
Tracy vlastní Tip Top Textiles, společnost, která vyrábí textilní tkaniny pro malé oděvní výrobce. Jednoho dne zaměstnanec Tip Top používá barvicí stroj k barvení látky pro zákazníka. Náhle se motor uvnitř stroje rozpadne. Poškozený motor způsobí, že se stroj vypne. Tkanina je nyní nepoužitelná. Umírající stroj je nefunkční a zůstane tak dlouho, dokud nebude motor opraven.
Společnost Tracy uplatňuje nárok na poškozený motor a tkaninu podle její politiky obchodního vlastnictví . Často dostává špatné zprávy. Její nárok není pokryt! Podle regulátora její politika nezahrnuje škody způsobené rozpadem strojního zařízení. Ztráta by byla kryta, kdyby Tracy koupila pojištění poruch.
Výjimky z obchodního vlastnictví
Pojistné krytí zařízení je navrženo tak, aby pokrývalo tři kategorie nebezpečí, které jsou vyloučeny v rámci typických politik vlastnictví.
Tyto zahrnují:
- Elektrická energie Uměle vytvořená elektrická, magnetická nebo elektromagnetická energie, která poškozuje nebo narušuje elektrická nebo elektronická zařízení. Většina vlastnických pravidel však pokrývá následnou ztrátu způsobenou požárem.
- Mechanická porucha Mechanické poškození, včetně prasknutí nebo prasknutí způsobené odstředivou silou. Pokrytí je obvykle poskytováno pro následné ztráty způsobené kolizí výtahu.
- Výbuch kotle Výbuch parních kotlů, parních trubek, parních strojů nebo parních turbín. Také je vyloučeno poškození parních kotlů, parních potrubí atd., Způsobené událostí (například výbuchem páry) uvnitř tohoto zařízení. Politika vlastnictví však obvykle pokrývá následné ztráty způsobené výbuchem plynů nebo paliva.
Rozložení zařízení versus kotel a strojní zařízení
Pojistné krytí zařízení pochází z roku 1800, kdy byly parní kotle hlavním zdrojem energie pro průmyslové stroje. Pokrytí bylo původně nazýváno pojištěním kotlů a strojů, protože bylo navrženo tak, aby pokrývalo škody způsobené výbuchem parních kotlů. Stroje se radikálně změnily od devatenáctého století. Kotle stále existují, ale většina strojů je nyní napájena elektřinou. Pojištění kotlů a strojních zařízení bylo nahrazeno širším pokrytím pojmenovaného pojištění poruch .
Rozdělení pokrytí zařízení
Rozdělení pokrytí (EB) pokrytí může být přidáno do obchodního vlastnictví nebo zásilkového balíčku prostřednictvím samostatného formuláře nebo potvrzení . Někteří pojistitelé používají standardní formulář EB publikovaný ISO . Jiní vyvinuli vlastní vlastní formu EB. Takové formy jsou často podobné, ale širší než formulář ISO.
EB pojištění kryje škody na krytých nemovitostech kryté příčinou ztráty (nebezpečí). Kryté nemovitosti obvykle zahrnují jakýkoli majetek, který vlastníte. Zahrnuje také majetek jiných lidí, který je pod vaší kontrolou a za který jste právně zodpovědní.
Předpokládejme například, že společnost Tip Top Textiles najme barvicí stroj od společnosti Machines Inc. Tip Top je na základě smlouvy odpovědný za jakékoli škody, ke kterým dojde během doby trvání pronájmu. Stroj je pod kontrolou Tip Top a Tip Top je právně zodpovědný za jeho poškození. Pokud společnost Tip Top zakoupila pojištění EB, měla by se zařízení kvalifikovat jako krytá nemovitost v rámci pojištění společnosti Tip Top's EB.
Co je porucha?
V rámci pojištění poruch zařízení existuje pouze jedna kryté nebezpečí : porucha na kryté zařízení. Rozpis slov je obvykle definovaný termín.
Pod formulářem ISO se rozumí některý z typů přímých fyzických ztrát uvedených níže, pokud ztráta způsobí poškození krytého zařízení. Poškození musí vyžadovat opravu nebo výměnu zařízení.
- Porucha tlakového nebo vakuového zařízení Příklady: Ventil se přeruší na zásobníku, který drží stlačený vzduch. Tlakový odvzdušňovací ventil v parním sporáku se oddělí.
- Mechanické selhání včetně prasknutí nebo prasknutí způsobené odstředivou silou Příkladem je motor, který se rozlomil uvnitř barvicího stroje, které vlastní společnost Tip Top Textiles.
- Elektrická porucha včetně elektrického proudu Příklad: strojovna vlastní počítačem řízený řezací stroj. Výpadek napájení poškodí počítač a způsobí jeho nefunkčnost.
Všimněte si, že stroj, který se jednoduše vypne bez fyzického poškození, se v rámci pojištění EB nesetkal. Stejně tak nedošlo k žádným poruchám, pokud stroj utrpěl menší škody, které nevyžadují opravu.
Co je kryté zařízení?
Jak bylo uvedeno výše, pojistné krytí zařízení pokrývá škody na krytých nemovitostech způsobené poruchou na kryté zařízení. Za škodu na majetku, která má být pokryta, musí být způsobena poruchou na kryté zařízení. Standardní formulář ISO EB zahrnuje čtyři kategorie krytých zařízení.
- Tlakové nádoby a vakuová zařízení Vybavení konstruované pro práci pod vnitřním tlakem nebo vakuem. Příklady jsou kotle, ohřívače teplé vody, vakuová čerpadla, autoklávy, parní sporáky a tlakové zásobní nádrže.
- Elektrické nebo mechanické zařízení Široká kategorie, která zahrnuje širokou škálu elektrických nebo mechanických zařízení. Příkladem jsou transformátory, jističe, elektrické panely, pece, klimatizační zařízení, generátory, kompresory, ledničky, mrazničky, pece, výrobní stroje a výtahy.
- Komunikační zařízení a počítačová zařízení Příklady komunikačních zařízení jsou telefonní systémy, systémy požární signalizace a bezpečnostní systémy. Počítačové zařízení zahrnuje počítače a periferní zařízení, jako jsou externí pevné disky a tiskárny.
- Zařízení ve vlastnictví zařízení Zahrnuje vybavení v kterékoli z výše uvedených kategorií, pokud je ve vlastnictví podniku a slouží výhradně k poskytování služeb ve vašem objektu. Nemovitost musí být umístěno v prostorách popsaných ve vašich zásadách. Příkladem je transformátor vlastněný ve vlastních prostorách, který využívá nástroj pro dodávku elektřiny do vašeho podnikání.
Popis kryté techniky ve formuláři EB může obsahovat řadu vyloučení . Tyto vyloučení byste měli pečlivě zkontrolovat. Pokud jim nerozumíte, požádejte o pomoc svého agenta .
Příklady kryté ztráty
Zde jsou příklady ztrát, které by pravděpodobně byly zahrnuty do politiky rozkladu zařízení:
- Motor v mrazáku zmizel, což způsobilo, že mraznička se vypne. Všechna zmrzlina se roztaví.
- Mechanismus regulace tlaku uvnitř kotle selže a kotle exploduje. Výbuch vážně poškozuje budovu a její obsah.
- Šroub uvnitř brusky se rozbije a poškozuje vnitřek stroje.
- Zkrat způsobuje poškození transformátoru vlastněného ve výrobním závodě. Krátký způsobuje výboj, který poškodí počítač používaný pro provoz výrobního zařízení.
Možnosti pokrytí
V rámci pojištění EB je k dispozici řada možností pokrytí. Některé z nich mohou být automaticky zahrnuty ve stanovených mezích. Jiné jsou k dispozici za příplatek.
- Kontaminaci amoniakem Pokrývá pokazení potravin nebo jiných krytých předmětů, které jsou kontaminovány čpavkem (často používaným jako chladivo) kvůli poruše kryté techniky (například ledničky nebo mrazničky).
- Expediční výdaje Zahrnuje dodatečné náklady, které vzniknou za účelem dočasné opravy nebo urychlení procesu opravy nebo výměny poškozeného majetku.
- Příjmy z podnikání a / nebo dodatečné výdaje Tyto jsou v podstatě stejné pokrytí, které jsou k dispozici podle vašich obchodních pravidel. Použijí se však pouze tehdy, pokud ztráta příjmů nebo dodatečné náklady vyplývají ze škody na krytých nemovitostech způsobené poruchou krytých zařízení.
- Spoilage Zahrnuje poškození surovin, výrobků nebo hotových výrobků. K pokrytí musí být znehodnocování způsobeno nedostatkem (nebo přebytkem) výkonu, světla, tepla, páry nebo chlazení v důsledku poruchy krytého zařízení umístěného ve vašich prostorách.
- Přerušení provozu Rozšiřuje výnosy z podnikání, dodatečné výdaje a pokrytí ztrát (pokud byly zakoupeny), aby pokryly ztráty vyplývající z rozpadu na kryté zařízení ve vlastnictví zařízení umístěné mimo vaše prostory . Například se vyskytne porucha u spínací stanice vlastněné užitím, která se nachází na webu, který je ve vlastnictví tohoto nástroje. Rozbití způsobí výpadek elektrické energie ve vaší restauraci a obsah vaší chladničky kazí. Pokud jste v rámci vašeho pojištění EB zakoupili pokrytí přerušení služby, měla by být pokryta ztráta.
- Nově získané prostory Zahrnuje prostory, které získáte nebo pronajmáte po zahájení pojistky.
- Vyhláška nebo zákon Tato pokrytí se vztahuje na ztráty způsobené vymáháním stavebních zákonů, jestliže byla stavba poškozena v důsledku poruchy krytého zařízení.
- Chyby a opomenutí Chrání vás před náhodnými chybami při popisu vašeho majetku nebo jeho umístění. Neúmyslně například vynecháte místo nebo zadáte nesprávnou adresu.
- Značky a štítky Produkty, které vyrábíte nebo prodáváte, mohou obsahovat vaši značku nebo štítek. Pokud jsou produkty poškozeny v důsledku krytí ztráty, může vám pojistitel uhradit ztrátu a poté prodat poškozené výrobky. Toto pokrytí umožňuje chránit pověst vaší značky. Zahrnuje náklady na odstranění značky nebo štítku z poškozených produktů nebo jejich označování jako záchranu.
- Vodní poškození Zahrnuje poškození vody, které je výsledkem pokryté poruchy. Například vodní čerpadlo se rozpadne a způsobí, že se ve vašem skladu hromadí voda. Voda poškozuje vaši zásobu.
- Krytí plísní Zahrnuje poškození způsobené plísní, které je výsledkem pokryté poruchy. Zahrnuje také náklady na vyčištění a testování.