Zde je typický scénář:
Příklad
Elite Estates vlastní několik komerčních nemovitostí, včetně apartmánového komplexu Verdant Villas. Elliot, manažer společnosti Elite Estates, si myslí, že komplex vypadá trochu mizerně. Rozhodne, že by budovy mohly použít barvu barvy a obrátit se na malířskou firmu Pro Painting.
Elliot připravuje smlouvu, která nastíní některé podmínky, které musí dodavatel malovat, aby mohl být najat. Důležitým požadavkem je pojištění odpovědnosti . Pro malování musí zachovat obchodní obecnou odpovědnost s omezením výskytu 1 milion dolarů a celkovým celkovým limitem ve výši 2 miliony dolarů.
Peter, majitel Pro Painting, podepíše smlouvu. Nicméně jeho společnost nemůže provádět žádné malířské práce, dokud Peter neuvede Elliota s certifikátem o pojištění odpovědnosti. Certifikát ověří, že Pro malování má krytí odpovědnosti uvedenou ve smlouvě.
Osvědčení o pojištění obvykle zajišťuje pojišťovací agent nebo makléř . Většina je vydávána na standardních formulářích. Zatímco se obvykle používají jako důkaz pojištění odpovědnosti, mohou být také použity jako důkaz jiných druhů pojištění. Například majitel budovy může být povinen předložit věřiteli osvědčení o pojištění majetku.
Samostatné formuláře osvědčení se používají pro pojištění majetku a odpovědnosti.
Poskytnuté informace
Standardní osvědčení o odpovědnosti obsahuje samostatné oddíly pro obecnou odpovědnost, odpovědnost za škodu způsobenou automobilem, odpovědnost za zastřešení a odpovědnost za zaměstnance. Osvědčení o odpovědnosti obsahuje níže uvedený typ informací. V tomto seznamu znamená "pojištěný" osoba nebo společnost, která byla požádána o poskytnutí certifikátu. Držitelem certifikátu je osoba nebo společnost, která o certifikát požádala.
- Jméno a poštovní adresa pojištěného
- Jméno a poštovní adresa pojištěného pojišťovacího agenta
- Jméno a kontaktní informace osoby v pojišťovací agentuře, která může odpovědět na otázky
- Název každého pojistitele a jeho číslo NAIC (identifikační číslo přidělené Národním sdružením pojišťovacích komisařů)
- Stručný popis pojistných smluv pojištěného a stanovené limity podle typu pokrytí. Například část Obecná odpovědnost uvádí šest samostatných limitů stanovených pojistnou smlouvou pojištěného. Uvádí také, zda se krytí pojištěného vztahuje na pojistná plnění nebo na základě výskytu .
- Pokud pojištěný zakoupil pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou automobilem , mělo by v certifikátu uvést typy vozidel, které pojistka kryje. Možnosti zahrnují "všechny auto", "všechny vlastněné autosedačky", "pronajaté autosedačky ", "naplánované autos" a " nevlastní auta ".
- Pokud pojištěný má zastřešující politiku , měl by certifikát zobrazovat limity, které poskytuje. Měla by také uvádět, zda se pokrytí vztahuje na tvrzení nebo na základě výskytu.
- Neexistuje žádný limit pro pokrytí odškodnění pracovníků, protože státní zákony určují dávky poskytované poškozeným pracovníkům. Nicméně limity by měly být uvedeny pro pokrytí odpovědnosti zaměstnavatelů .
- Popis operací pojištěného provádí
- Jméno a adresa držitele certifikátu
- Prohlášení, v němž je uvedena povinnost pojišťovny případně oznámit držiteli osvědčení, pokud je pojištění pojištění zrušeno. Tento problém je podrobněji vysvětlen níže.
Další pojištěný stav
Mnoho obchodních smluv vyžaduje, aby pojištěný kryl držitele certifikátu jako další pojištěný podle pojistné smlouvy pojištěného.
V této situaci může držitel osvědčení požadovat prohlášení v osvědčení, že je skutečně pojištěným pojištěním pojištěn.
Ve výše uvedeném scénáři Elite Estates předpokládejme, že smlouva mezi společností Elite a Pro Painting vyžaduje, aby malířská společnost pojistila společnost Elite Estates jako další pojištěnou v rámci politiky odpovědnosti Pro Painting. Vzhledem k tomu, že další podmínka pro Elite Estates je podmínkou smlouvy, Pro Painting musí vyhovět. Pro pojišťovací makléř společnosti Pro Paint musí požádat o potvrzení podle zásady odpovědnosti společnosti Pro, která uvádí Elite jako další pojištěného.
Některé zásady týkající se odpovědnosti obsahují jazyk, který automaticky zahrnuje některé strany jako další pojištěné bez potřeby potvrzení. Předpokládejme například, že Pro Painting's policy pokrývá jako pojištěný jakoukoli osobu nebo organizaci, pro kterou Pro Painting provádí operace, pokud Pro Painting písemnou smlouvou souhlasí, že tuto stranu jako pojištěného zahrnout. Elite Estates splňuje tento popis. Proto by měl být automaticky pokryt jako další pojištěný.
Certifikát není schválením
Předpokládejme, že jste byli požádáni, aby jste společnosti XYZ Inc. předložili certifikát o pojištění odpovědnosti. Požádali jste o zařazení společnosti XYZ Inc. jako dalšího pojištěného podle vašich zásad odpovědnosti. Váš agent vydá certifikát, že společnost XYZ Inc. je dodatečně pojištěna podle vašich zásad. Váš agent však zanedbá požadavek od vašeho pojistitele na dodatečné pojištění. Vaše zásady neobsahují žádný automatický dodatečný pojistný jazyk. Nikdo nezaznamená chybu.
O šest měsíců později společnost XYZ Inc. je žalována z důvodu vaší nedbalosti a vyžaduje pokrytí podle zásad odpovědnosti . Bude XYZ kryta jako další pojištěný na základě výpisu v certifikátu? Odpověď pravděpodobně není. Certifikát není potvrzením. Politika se nemění. Není-li pokrytí popsané v certifikátu obsaženo v zásadách, je nepravděpodobné, že bude poskytnuto pokrytí.
Oznámení o zrušení
Do roku 2009 standardní formulář používaný k vydávání osvědčení o pojištění odpovědnosti obsahoval ustanovení o zrušení politiky. Toto ustanovení stanovilo, že pokud byla některá z pravidel uvedených v certifikátu zrušena před plánovaným datem vypršení platnosti, pojistitel by se "snažil" oznámit držiteli certifikátu určitý počet dní předem.
Mnoho držitelů osvědčení se domnívalo, že toto znění zajistilo, že by byli informováni, pokud by byla zásada odpovědnosti pojistníka zrušena před uplynutím její platnosti. Mnoho držitelů certifikátů však nebylo informováno o zrušení zásad. Proč? Pojistitelé dodržovali ustanovení o zrušení v pojistné smlouvě. V rámci standardních zásad odpovědnosti pouze v případě, že je politika zrušena, obdržíte oznámení pouze "vy" ( pojmenovaný pojištěný ).
Současný formulář používaný pro certifikáty o pojištění odpovědnosti uvádí, že pokud bude některá z pravidel uvedených v certifikátu zrušena v polovině období, oznámení bude doručeno v souladu s ustanoveními o pojistných smlouvách. Jinými slovy, další pojistitelé dostanou oznámení o zrušení pouze v případě, že tato zásada stanoví, že budou informováni.
Státní zákony
Nakonec mnoho států přijalo právní předpisy, jejichž cílem je standardizovat používání certifikátů. Tyto zákony zakazují používání certifikátů, které obsahují nepravdivé nebo zavádějící informace. Certifikáty obsahující takové informace nejsou platné.