Pokud jste dodavatelem, je důležité pochopit, jaké typy pohledávek budou pravděpodobně pokryty a které nejsou.
Příklad
Následující scénář ukazuje, jak může dojít k chybnému tvrzení o práci. Ed vlastní společnost Elite Electrical, která je dodavatelem elektrické energie. Společnost Elite Electric byla najata majitelem nemovitosti, nazývaným Prime Properties, k instalaci nového osvětlení v kancelářské budově Prime vlastní. Dva z Edových zaměstnanců dokončí instalační práce.
Jeden měsíc poté, co byla dokončena práce s osvětlením, Prime Properties stěžuje Edovi, že světla nefungují správně. Edova posádka dělá několik výletů zpět na místo práce, aby vyřešila problémy, ale Prime není spokojen. Majitel nemovitosti tvrdí, že zaměstnanci společnosti Ed nedokázali správně nainstalovat přepínače a používali špinavé materiály.
Společnost Prime Properties najme jiného dodavatele, aby opravila chybu společnosti Elite, a poté žaluje firmu Elite Electrical za porušení smlouvy.
V obleku se tvrdí, že používání špatných materiálů a chybných způsobů instalace společnosti Elite představovalo špatné zpracování. Společnost Elite je pojištěna v rámci standardní všeobecné zásady odpovědnosti. Ed předá žalobu své pojišťovně odpovědnosti, která rychle odmítá pokrytí. Ed je ohromen. Proč se reklama nevztahuje?
Požadavky na pokrytí
K uplatnění nároku na pojistná plnění podle obecné zásady pojištění odpovědnosti musí být splněny několik požadavků. Zaprvé musí nárok požadovat náhradu škody vůči pojištěnému za újmu na zdraví, škodu na majetku nebo osobní a reklamní zranění . Za druhé, tělesné zranění nebo majetková škoda musí být způsobena výskytem . Pokud je nárok na osobní a reklamní zranění, zranění musí vyplývat z trestného činu. Zatřetí, tělesné zranění, majetková škoda nebo osobní a reklamní zranění se musí uskutečnit v průběhu období politiky a v oblasti pokrytí . (Pro účely tohoto článku předpokládáme, že byla splněna třetí podmínka.) Konečně, nárok nesmí být předmětem vyloučení z politiky .
1. Žádá Navrhovatel o poškození tělesného poškození nebo majetku?
V případě elitního elektrického příkladu popsaného výše, žaloba proti Elite uvádí pouze špatné zpracování. Společnost Prime Properties neuvádí, že špatné zpracování společnosti Elite způsobilo, že Prime má utrpět zranění nebo majetkové škody. Proto se na žalobu nevztahuje obecná politika odpovědnosti společnosti Elite.
2. Byla provedena událost?
Společnost Prime Properties proti Elite Electric tvrdí, že dodavatel elektrické energie nedodržel podmínky smlouvy .
Edova společnost nedělala to, co slíbila, a nyní majitel nemovitosti chce restituci.
Zásady odpovědnosti společnosti Ed se vztahují na škody, které společnost společnosti Ed legálně zavázala platit z důvodu tělesného zranění nebo majetkové škody způsobené událostí . Nedodržení Elite není náhodou. Vzhledem k tomu, že k žádným událostem nedošlo, nedošlo k porušení smluvních návrhů společnosti Prime podle zásady odpovědnosti společnosti Elite.
Obecně platí, že soudní spory založené pouze na porušení smlouvy se nevztahují na obecné zásady odpovědnosti. Zásady odpovědnosti nejsou zárukou, že vaše práce bude provedena v souladu se smlouvou. Majitel projektu může požadovat, abyste zaručili, že vaše práce bude dokončena tak, jak je uvedeno ve vaší smlouvě. Tuto záruku můžete poskytnout zakoupením úplného dluhopisu. Protože kvalita vaší práce je pod vaší kontrolou, přebíráte riziko, že vaše práce může být vadná.
Některé žaloby proti dodavatelům usilují o náhradu škody za porušení smlouvy a za újmu na zdraví nebo majetek. V příkladu Elite Electrical předpokládejme, že zaměstnanci společnosti Ed mají nainstalované svítidla. Krátce poté se dráha vedoucí k jednomu ze světel přehřívá. Horký drát zapaluje požár, který způsobuje škody na majetku ve výši 10 000 USD.
Společnost Prime Properties žaluje firmu Elite Electrical za porušení smlouvy a za požární škody způsobené vadným zapojením. Politika odpovědnosti společnosti Elite by se měla vztahovat na část škody na majetku.
3. Použijí se jakékoli výjimky?
Obecné zásady týkající se odpovědnosti obsahují vyloučení, která vyloučí pokrytí některých obleků vyplývajících z vaší chybné práce. Tato vyloučení jsou složitá a soudy je v žádném případě nevyjadřují konzistentně. Zde je několik základních pojmů, které je třeba mít na paměti. Toto jsou obecná pravidla a za určitých okolností se mohou vztahovat výjimky.
- Pokud je vaše práce vadná, vaše zásady nezahrnují náklady na její opětovné provedení. V Elite Electrical scenariu předpokládejme, že Prime Properties žaluje společnost Elite za cenu nájemného dalšího dodavatele, aby zopakoval špinavou práci Elite. Politika odpovědnosti Elite nebude pokrývat náklady na nápravu své chybné práce.
- Pokud pracujete na části budovy a náhodou způsobíte poškození specifické části, na které pracujete, vaše pojistka nebude pokrývat tuto škodu. Například jste dodavatelem elektrické energie. Byl jste najat vlastníkem nemovitosti k instalaci nového elektrického panelu. Během práce na panelu omylem spusťte oheň a panel je zničen. Pokud majitel nemovitosti požaduje náhradu škody na panelu, vaše pojistitel nebude pokrýt ztrátu.
- Pokud dokončená práce trvá na majetku, vaše pojištění nebude pokrývat škody. Předpokládejme například, že provozujete zednické práce. Jste najat majitelem domu k instalaci cihlové zdi. Protože jste použili nesprávný typ malty, cihla se zhroutí po dokončení. Pokud vlastník domu požádá, aby jste zopakoval stěnu (nebo zaplatit náklady na pronájem jiného dodavatele), vaše nároky se nevztahují na vaše zásady odpovědnosti.
Výjimky výjimek
Výše popsaná výše uvedená vyloučení se obecně nevztahují, jestliže vaše chybné dílo způsobuje zranění třetí osobě nebo poškozuje jiný majetek než vaše práce. Například ve scénáři elektrického panelu načrtnutým dříve předpokládejme, že se oheň šíří z panelu na sousední stěnu. Zdi jsou špatně poškozené. Pokud vás majitel nemovitosti žádá o škody na stěně, měla by vaše reklamační politika pokrývat nárok. Tvrzení by mělo být pokryto, protože v důsledku výskytu došlo k poškození vlastnictví jiného než elektrického panelu.
Podobně, pokud poškození dokončené práce poškodí třetí osobu nebo způsobí poškození jiného majetku, mělo by dojít k poranění nebo poškození. Předpokládejme například, že používáte špatný typ malty k vytvoření cihlové zdi. Zdi se zhroutí na auto majitele domu a poškodí vozidlo. Zásady odpovědnosti by měly pokrývat škody na vozidle. V takovém případě vaše chybné dílo způsobilo škody na majetku jiné než na zdi.
Škoda na práci, kterou jste dokončili, může být kryta i v případě, že poškozená práce byla provedena subdodavatelem, který jste najali. Předpokládejme například, že provozujete zednické podnikání a jste jej najali majitelem nemovitosti, abyste vykonali rozsáhlou cihelnu. Zaměstnáváte subdodavatele, abyste postavili cihlovou zeď, ale sami vykonáte všechnu zbývající práci. Subdodavatel vykonává špinavou práci, stěna se zhroutí a majitel nemovitosti vás žaluje za škody na majetku. Vzhledem k tomu, že stěna nebyla vaší prací, může být pokryta nárok na škodu na majetku.