Doložka o subrogaci
Mnoho politik komerčního vlastnictví obsahuje ustanovení o subrogaci podobně jako u formuláře o podmínkách vlastností ISO . Toto ustanovení platí, pokud váš pojistitel zaplatil nárok na škodu na majetku nebo na ztrátu příjmu, na kterou se vztahuje vaše pojistná smlouva. Ustanovení uvádí, že pokud máte právo na náhradu škody od někoho jiného, tato práva jsou převedena na vaše pojistitele.
Předpokládejme například, že provozujete podnik s názvem Přesné účetnictví. Vaše firma pronajme kancelářské prostory v budově, kterou vlastní společnost Prime Properties. Pojistila jste vaše kancelářské obsahy v rámci politiky obchodního vlastnictví.
Společnost s názvem Classic Consulting si pronajme kancelář vedle vašeho. Jednoho večera se v kanceláři Classic Consulting objeví požár. Požár se šíří do vaší kanceláře a poškodí několik stolů a počítačů. Podle požárního maršála byl oheň způsoben doutnající cigaretou, která zůstala v koši v kanceláři Classic.
Vaše pojišťovna vám uhradí škodu na vašem majetku. Následně se pokusí vymáhat částku, kterou zaplatila, tím, že podala žalobu na společnost Classic Consulting za škody na majetku .
Nemáte-li pojištění majetku, nebo pokud váš pojistitel nevyplatil vaše nároky, měli byste právo podat žalobu na společnost Classic Consulting za škody na majetku.
Vzhledem k tomu, že vaše pojišťovna vám poskytla náhradu za ztrátu, vaše právo podat žalobu na Classic Consulting je převedeno na vaše pojistitele.
Ochrana práv na subrogace
Politika obchodních vlastností vyžaduje, abyste chránili práva vašeho pojistitele na přechod na jinou stranu. Nemůžete dobrovolně zbavit druhou stranu odpovědnosti nebo jinak zasahovat do práva pojistitele uplatnit nárok vůči této straně.
Povolené výjimky
Standardní klauzule o subrogaci vám umožňuje před podpisem ztráty práva na subrogaci. Můžete tedy podepsat smlouvu, ve které souhlasíte s tím, abyste se vzdali svého práva podat žalobu na jinou stranu za ztráty, které se mohou v budoucnu vyskytnout.
Standardní klauzule o subrogaci také umožňuje, abyste se vzdali svého práva žalovat druhou stranu po ztrátě , pokud je druhá strana jedna z následujících:
- pojištěného v souladu s vaší pojistkou
- společnost, kterou vlastníte nebo kontrolujete
- společnost, která vlastní nebo ovládá vás
- Váš nájemník
Předpokládejme například, že společnost Accurate Accounting vlastní 100% Classic Consulting. V takovém případě se vaše společnost může vzdát svého práva žalovat společnost Classic Consulting pro požární škody na majetku po požáru.
Vzájemné výjimky
Mnoho smluv obsahuje vzájemné zřeknutí se subrogace.
Ve vzájemném zbavení se strany souhlasí s tím, že se vzdá svých práv k soudnímu jednání. Odpuštění se zpravidla vztahuje pouze na ztráty, které jsou kryty pojištěním komerčního vlastnictví.
Předpokládejme například, že vaše firma, Accurate Accounting, podepsala smlouvu s pronajímatelem Prime Prime. Souhlasíte s tím, že pojištění majetku bude sloužit jako primární zdroj náhrady škody na budovu pronajímatele nebo na vašem osobním majetku. Pojištění majetku může sestávat z jediného pojistného (týkajícího se budovy a vašeho osobního majetku) nebo dvou samostatných zásad.
Předpokládejme, že jste vy a společnost Prime Properties zakoupili samostatnou politiku vlastnictví. Pronájmy obsahují vzájemné zřeknutí se subrogace. Jednou večer vadný kávovar ve vašem kancelářském prostoru způsobí požár. Požár způsobí poškození vašeho osobního majetku ve výši 10 000 dolarů a poškození budovy o 50 000 dolarů.
Váš pojistitel vyplatí vaše pojistné plnění a pojistitel Prime uhradí nárok Primea. Váš pronajímatel se vzdálil svých práv na soudní žalobu na majetkovou škodu kryté majetkovým pojištěním. Pojišťovna pronajímatele vám tedy nemůže žalovat, abyste získal platbu, kterou udělal pojištěnému.
Jednostranné výjimky
Některé kontakty obsahují jednostranné (jednostranné) zřeknutí se subrogace. Pokud je obsažena v pronájmu, jednostranné zproštění povinnosti zpravidla zvýhodňuje pronajímatele. Pronajímatel požaduje, aby se nájemce vzdá svého práva žalovat pronajímatele za škody, které může pronajímatel způsobit vlastnictví nájemce. Pronajímatel si však ponechává právo žalovat nájemce za škody, které nájemce způsobí vlastnictví pronajímatele.
Předpokládejme, že nájemce náhodou poškodí majetek pronajímatele. Pronajímatel pojišťovny hradí pronajímateli ztrátu a poté požádá o navrácení náhrady škody tím, že žaluje nájemce. Pokud jste nájemníkem, snažte se vyhnout podpisu nájmu, který obsahuje jednostranné zřeknutí se subrogace.
Stavební projekty
Výjimky subrogace jsou také běžné ve smlouvách zahrnujících stavební projekty. Předpokládejme, že Busy Builders, generální dodavatel, uzavře smlouvu s Prime Properties o vybudování nového kancelářského komplexu. Smlouva obsahuje vzájemné zřeknutí se subrogace. Zaměstnaní stavitelé najali všechny subdodavatele (elektrické, betonové, malířské atd.) Potřebné pro projekt. Smlouva mezi Busy a subdodavateli také obsahuje vzájemné zřeknutí se.
V obou smlouvách se strany dohodly, že se zříká svých práv žalovat si navzájem, pokud jsou ztráty kryté pojištěním komerčního vlastnictví. Obsazené stavitelé nakupují politiku rizik pro stavebníky (typ politiky nemovitosti) pokrývající stavební projekt. Zásady zahrnují Prime Properties, Busy Builders a všechny subdodavatele jako pojištěné. Pokud v průběhu stavby způsobí požár (nebo jiná ohrožená nebezpečí) poškození budovy, ztráta by měla být pokryta politikou rizik stavebních výrobců. Pokud pojistitel zaplatí pohledávku, nemůže se pokoušet o navrácení své ztrátové platby tím, že žádá společnost Prime Properties, Busy Builders nebo některého z subdodavatelů.