Výrobci a prodejci
Pokud vaše společnost vyrábí nebo prodává výrobek, vaše firma může být předmětem reklamace na odpovědnost za výrobek. To znamená, že někdo může uplatnit nárok vůči vám, který tvrdí, že výrobek, který jste vyrobili nebo prodali, je vadný, způsobuje újmu této osobě nebo poškozuje její majetek.
Předpokládejme například, že vlastníte židle Chic, společnost, která vyrábí ergonomické židle. Vaše společnost byla nedávno žalována zákazníkem jménem Chuck. Chuck tvrdí, že sedí v elegantní židli, kterou koupil, když se neočekávaně vrátila zpět. Tvrdí, že vadná židle způsobila jeho pádu a utrpení zranění hlavy. Chuck hledá škody ve výši 25 000 dolarů.
Dodavatelé a poskytovatelé služeb
Možná, že vaše firma nevyrábí nebo neprodává výrobek, ale pracuje pro někoho jiného. V takovém případě by vaše společnost mohla být předmětem dokončené operace. To znamená, že někdo může tvrdit, že práce, kterou jste dokončili, jsou vadné a že vaše chybné dílo ho zranilo nebo poškodilo jeho majetek. Zde je příklad:
Capital Betton provádí konkrétní práce pro generální dodavatele a majitele komerčních nemovitostí. Kapitál byl nedávno žalován zákazníkem, Prime Properties. V loňském roce společnost Prime Properties najala společnost Capital Better, aby postavila vyvýšený chodník v upscale bytové budově Prime vlastní.
Procházka spojila parkovací garáž s postranním vchodem budovy. Dva měsíce poté, co společnost Capital Concrete dokončila práci, zhroutila se chodba. Zlomený beton poškodil kamennou terasu a nějakou drahou sochu. Společnost Prime Properties požaduje od společnosti Capital Better 30 000 dolarů na pokrytí škod na majetku.
Nedbalost, přísná odpovědnost nebo porušení záruky
Některé nároky týkající se produktů nebo dokončených operací jsou založeny na nedbalosti . Jiné jsou založeny na přísné odpovědnosti nebo porušení záruky. Pokud se uplatňuje přísná odpovědnost, můžete být zodpovědní i tehdy, pokud navrhovatel nemůže dokázat, že jste nedbalost. Při porušení nároku na záruku je navrhovatel zpravidla obviňován z porušení záruky (záruky), kterou jste učinili v době prodeje.
Například Tom pracuje pro maloobchodníka, který prodává Chic židle. Tom se snaží Billovi prodat židli. Billovi říká, že Chic Chair může vydržet 500 liber. Ve skutečnosti mohl slonek sedět na jednom místě a nebylo by to zlomené. Bill, který váží 295 liber, koupí židli na základě záruky Tomu. Bill převezme křeslo domů a sedí v něm. Židle se zhroutí a Billovi zraní. Bill žaluje nábytkářství za zranění způsobené porušením záruky.
Produkt - dokončené operace pokrytí
Nároky vyplývající z vašich produktů nebo dokončené práce jsou zahrnuty v rámci obecných zásad odpovědnosti. Pokrytí takových nároků je zahrnuto v odpovědnosti za škody na majetku a odpovědnosti za škody na majetku. Ten je označen jako pokrytí A v rámci standardního formuláře obecné odpovědnosti ISO (CGL), na němž jsou založeny většiny politik odpovědnosti.
Reklamace vyplývající z vašich produktů nebo dokončených operací jsou zahrnuty, pokud nejsou výslovně vyloučeny.
CGL nezahrnuje všechny nároky nebo žaloby týkající se výrobku nebo dokončené práce. K uplatnění nároku musí být splněny všechna následující kritéria:
- Tvrzení musí uvádět újmu na zdraví nebo škodu na majetku . Pokud nedošlo k úrazu na zdraví ani ke škodám na majetku, nárok nebude pokryt.
- Žadatel musí tvrdit, že úraz nebo majetková škoda vznikla z vašeho výrobku nebo dokončené práce. Jinými slovy, musí být přímé spojení mezi vadným výrobkem nebo prací a zraněním nebo poškozením.
- Zranění na zdraví nebo majetkové škody se musí odehrávat mimo prostory, které vlastníte nebo pronajmáte. Musí se také vyskytnout, když produkt již není ve fyzickém držení nebo po dokončení vaší práce.
Zatímco tvrzení, které nesplňuje výše uvedená kritéria, není žádost o operaci, která byla dokončena v rámci produktů, může se na ně vztahovat i vaše zásady. Předpokládejme například, že dáváte návštěvníkům prohlídku vaší továrny Chic Chairs. Návštěvník je zraněn, když sedí na vadném křesle. Návštěvník požaduje odškodnění. Reklamace bude pravděpodobně pokryta odpovědnost za škody způsobené tělem a majetkem. Ublížení se však vyskytlo ve vašem zařízení, takže pohledávka bude pokryta nároky na odpovědnost provozovatele, nikoli nárok na ručení za výrobek.
Podobně předpokládejme, že Capital Beton je v procesu výstavby zvýšené chodby, když se částečně dokončená struktura zhroutí. Škody na statku a kamennou terasu Prime Properties budou pravděpodobně pokryty obecnou politikou odpovědnosti společnosti Capital Concrete v rámci pokrytí A. Nicméně; škoda vznikla z probíhajících operací Capital Concrete, nikoli z dokončených operací.
Limity zásad
Reklamace vyplývající z vašich produktů nebo dokončených prací podléhají omezením každého výskytu a omezením produktů dokončených operačními agregáty . Celkový limit je největší částka, kterou vaše pojistitel zaplatí podle vašeho pojistného za škody nebo vypořádání vyplývající z vašich produktů a / nebo dokončených operací.
Vyloučení
Pokud je váš produkt nebo dokončená práce vadný nebo není to, co jste slíbili, vaše zásady odpovědnosti nezahrnují náklady na remake či redo. Následující tři vyloučení to jasně ukazují. Jsou umístěny v části "vyloučení" v části Pokrytí A.
Poškození vašeho produktu
Zásady odpovědnosti nezahrnují nároky založené na poškození výrobku nebo části produktu. K uplatnění nároků na pojistná plnění musí dojít k poškození majetku jinému, než je váš produkt . Předpokládejme například, že zákazník si koupí židli vyrobenou společností Chic Chairs od prodejce. Zákazník pak uplatní nárok na Chic Chair, který tvrdí, že židle, kterou si koupil, byl zlomený, když ho vytáhl z krabice. Vzhledem k tomu, že nebyla poškozena žádná jiná vlastnost než výrobek, nárok nebude pokryt podle zásad odpovědnosti Chic Chair.
Poškození vaší práce
Stejně tak se vaše zásady nevztahují na nároky na majetkovou škodu na dokončenou práci. V prvním příkladu kapitálového betonu se zvýšená chodba zhroutila poté, co to kapitál dokončil. Předpokládejme, že Prime Properties žaloval Capital Beton pouze na poškození chodníku. Procházka byla dokončená práce kapitálu; tak by se nárok nevztahoval na politiku ručení společnosti Capital Concrete. Pokud společnost Prime Properties požádá o náhradu škody na jiném majetku (např. Sochařství a terase), který byl poškozen zbouraným chodníkem, byla by škoda kryta.
Poškození vašeho vyloučení z práce obsahuje výjimku pro práci vykonávanou subdodavateli. Tato výjimka je určena k ochraně smluvních partnerů před nároky vyplývajícími z vadné práce provedené subdodavateli. Pokud společnost Capital Concrete najala subdodavatele, Crazy Concrete, postavil chodník a Capital byl žalován kvůli chybné práci Crazy Concrete, tvrzení by pravděpodobně bylo pokryto.
Poškození majetku "poškozeného"
Toto vyloučení může být matoucí. V podstatě vylučuje poškození majetku, které je vadné nebo nepoužitelné, protože obsahuje váš vadný výrobek nebo vadnou práci . Tato vlastnost může být obnovena k použití odstraněním poškozené práce nebo produktu. Společnost Capital Better například najala generální dodavatel, aby vytvořil konkrétní základnu nové budovy. Ostatní zhotovitelé postavili zbytek budovy. Bohužel kapitál používal špatný typ betonu a nadace se rozpadla. Budova je nyní nepoužitelná. Pokud majitel budovy požaduje, aby kapitálová výstavba opravila nadaci, je pravděpodobné, že kapitálový pojistitel nebude platit náklady na opravy.
Bez pokrytí pro stažení výrobku
Konečně, pokud jste nuceni vyloučit vadný výrobek z trhu, vaše politika nebude pokrývat náklady na stažení. Můžete pojistit vaši firmu proti některým z těchto nákladů zakoupením omezeného pokrytí výdajů na vyřazení z trhu.