Případy kontaminace potravin jsou běžné. Podle Centra pro kontrolu a prevenci nemocí (CDC) se zhruba 48 milionů Američanů každoročně onemocní z důvodu nemoci způsobené potravinami.
Z nemocných je 128 000 hospitalizováno a 3 000 zemřelo. Potravinové nemoci mohou být způsobeny bakteriemi, viry, parazity nebo chemickými látkami, které se nacházejí v potravinách.
Nová federální legislativa
Většina zásobování potravinami je pod dohledem Federální agentury pro potraviny a léčiva (FDA). FDA upravuje všechny domácí a dovezené potraviny jiné než maso, drůbež a vejce (tyto potraviny jsou dohlíženy ministerstvem zemědělství USA). Autorita FDA byla v roce 2011 rozšířena přechodem zákona o modernizaci bezpečnosti potravin. Zákon umožňuje FDA být proaktivní. Agentura se nyní může zaměřit na prevenci nemoci způsobené potravinami, spíše než jen reagovat na ni. Zde jsou některé z klíčových vlastností zákona:
- Vyžaduje od FDA, aby mandát komplexních kontrol napříč zásobami potravin, aby se zabránilo chorobám způsobeným potravinami.
- Poskytuje FDA nový orgán, který kontroluje výrobce a zpracovatele potravin.
- Poskytuje úřadu FDA pravomoc přinutit společnost, aby vzpomínala na své produkty. Dříve mohla agentura doporučit pouze odvolání.
- Umožňuje úřadu FDA spolupracovat s dalšími vládními agenturami na zlepšení bezpečnosti potravin.
Jak bylo uvedeno výše, FDA má nyní možnost vynutit stažení produktu. Mnoho potravinových produktů je odvoláno, protože jsou (nebo mohou být) zkažené škodlivými bakteriemi nebo protože obsahují potenciální alergeny (jako mléko nebo arašídy), které nejsou uvedeny na štítku.
Seznam všech stahování souvisejících s jídlem, které se objevily během posledních 60 dnů, najdete na webových stránkách FDA.
Jak incident s kontaminací ovlivňuje vaši firmu
Incident s kontaminací potravin může vážně ovlivnit vaše podnikání. Může to způsobit majetkové ztráty a ztráty odpovědnosti, které nemusí být kryty vašimi pojistnými smlouvami. Může také vážně poškodit pověst vaší společnosti.
Za prvé, potravinářské výrobky se mohou kontaminovat, pokud jsou vyráběny nebo uloženy ve vaší firmě. Kontaminované produkty nelze použít, proto je nutné je likvidovat nebo zničit. Vaše podnikání utrpí finanční ztrátu sestávající z hodnoty kontaminovaných produktů plus nákladů na jejich likvidaci nebo zničení.
Za druhé, podnik, který prodává kontaminovaný potravinářský výrobek, může být nucen okolnostimi nebo FDA stáhnout výrobek z trhu. Připomenutí produktů, které jste již prodali, je časově náročné a drahé. V některých případech může být vaše firma nucena ukončit všechny nebo část svých operací. Podobně jako při odvolání může být odstávka dobrovolná nebo požadovaná vládní agenturou. V obou případech bude váš podnik pravděpodobně ztratit příjem během vypnutí a po nějaké době poté.
Třetím rizikem spojeným s kontaminovanými produkty jsou nároky třetích stran. Osoby, které byly zraněny nebo onemocněly z poškozeného výrobku, mohou žalovat vaše společnost za škody. Vaše podnikání může být také žalováno jinými společnostmi, které zakoupily kontaminovaný výrobek a ztratily peníze jako výsledek. Například výrobce cookie je nucen vyvolávat soubory cookie poté, co zjistí, že oříšky, které zakoupila od procesoru, jsou poškozeny. Výrobce cookie žádá procesor o náklady spojené s stažením.
Konečně, incident kontaminace potravin může poškodit značku vaší společnosti a její pověst. Zákazníci mohou vyloučit vaši firmu týdny nebo měsíce po incidentu, a to i v případě, že si nikdy nekoupili poškozený výrobek nebo se nepoškodili. Přitahování je zpět nebude snadné. Budete muset přesvědčit své zákazníky, že jste problém vyřešili a že se to nestane znovu.
Pokrytí komerčních nemovitostí
Pro ztrátu kontaminovaných potravin, na které se vztahuje politika komerčního vlastnictví , musí být potravina kvalifikována jako pojištěná věc a škoda musí vyplývat z kryté příčiny ztráty. Většina politik komerčního vlastnictví pokrývá ztrátu nebo škodu z jakékoli příčiny, která není výslovně vyloučena. Pokud není vyloučena hrozba, která způsobila kontaminaci potravin, ztráta může být pokryta.
Všimněte si, že prakticky všechny majetkové zásady vylučují škodu způsobenou znečištěním nebo houbami (plísní) . Vylučování houby se týká bakterií i plísní. Některé zásady vylučují škodu způsobenou kontaminací. Houby, znečištění a vyloučení z kontaminace však obvykle obsahují výjimky. Škody způsobené znečištěním, houbou nebo kontaminací mohou být kryty, pokud je škoda přímým důsledkem nebezpečí (například požáru) uvedeného ve výjimce.
Pokud je vaše společnost nucena k ukončení kvůli události kontaminace potravin a ztrácíte příjem jako výsledek, vaše pojištění příjmů z podnikání pokryje ztrátu? Odpověď je možná. Pokrytí se použije pouze tehdy, pokud je vypnutí způsobeno fyzickým poškozením kryté nebezpečí ve vlastním prostoru. Příjem, který ztratíte kvůli zastavení způsobenému kontaminací potravy bakteriemi nebo plísní, pravděpodobně nebude pokryt.
Potvrzení o kontaminaci potravin
Pokud je vaše společnost nucena k ukončení kvůli zjištění (nebo podezření) na kontaminaci potravin, vaše společnost pravděpodobně ztratit příjmy a způsobit další výdaje . Tyto ztráty mohou být zahrnuty do doložky ISO o kontaminaci potravin, která je součástí vaší politiky v oblasti nemovitostí. Pokrytí platí pouze v případě, že je vypnutí objednáno správní radou nebo jinou vládní agenturou . Tato poznámka zahrnuje následující:
- Náklady na čištění zařízení podle požadavků státní správy
- Náklady na náhradu skutečně nebo podezřelých potravin, které jsou kontaminovány
- Náklady na lékařské vyšetření a očkování zaměstnanců (pokud tyto náklady nejsou kryty náhradním pojištěním pracovníků)
- Ztráta výnosů z podnikání začíná 24 hodin po obdržení oznámení o uzavření
- Dodatečné reklamní náklady vzniklé za účelem obnovení reputace vaší firmy
Výše uvedené výdaje podléhají ročnímu souhrnnému limitu. Žádné pokrytí se nevztahuje na pokuty nebo sankce uložené vládou.
Celková odpovědnost za škody
Reklamace podané zákazníky za nemoci kontrahované z kontaminovaných produktů by měly být kryty všeobecným pojištěním odpovědnosti společnosti. Obecné zásady odpovědnosti zahrnují pokrytí pohledávek odpovědnosti za výrobek . Toto pokrytí platí pro nároky na újmu na zdraví nebo majetkovou škodu, ke které dochází mimo vaše prostory, a nastane, když produkt již není fyzicky vlastněn.
Pokud vaše firma prodává produkty, které jsou spotřebovány v prostorách vaší společnosti, vaše pojišťovna pravděpodobně doplní potvrzení s názvem Produkty / dokončené operace, které budou znovu definovány podle vašich zásad odpovědnosti. Toto potvrzení vylučuje požadavek, aby došlo ke zranění těla nebo škodám na majetku z vaší provozovny až po kvalitu, která je výsledkem ztráty provozních činností. Výsledkem je, že onemocnění, které zákazník utrpí při konzumaci jídla ve vašem zařízení, bude pokryt jako ztráta operací, která je ukončena výrobkem, nikoli ztrátou provozních prostor.
Obecné zásady odpovědnosti obsahují určité výjimky, které mohou být relevantní pro případ kontaminace potravin. Prakticky všechny politiky vylučují nároky vyplývající ze znečištění. Nezahrnuje ani škody nebo výdaje spojené s stažením výrobku. Některé zásady vylučují požadavky týkající se plísní.
Odvolání výrobku
Jak je uvedeno výše, obecná politika odpovědnosti nezahrnuje náklady na stažení výrobků z trhu. Některé z těchto nákladů však mohou být zahrnuty v osvědčení ISO s názvem Omezené pokrytí výdajů na vyřazení z trhu . Tato poznámka pokrývá některé výdaje, které vzniknou v případě, že váš výrobek musí být odvolán, protože obsahuje skutečnou nebo podezřelou vadu, nebo proto, že byl poškozen. K pokrytí, které je třeba uplatnit, musí vadná nebo neoprávněná manipulace výrobku způsobit (nebo očekávat, že způsobí) zranění nebo tělesné zranění hmotného majetku.
Oznámení o stažení produktu s omezeným vlivem na výrobky nezahrnuje škodu, která by vám způsobila osoba, která utrpěla výdaje na stažení kontaminovaného produktu z trhu. Vaše firma dodává například pšeničnou mouku místní pekárně. Zjistili jste, že váš nespokojený zaměstnanec manipuloval s dávkou mouky a kontaminoval ho práškovým hnojivem. Upozorníte na pekárnu, která je nucena stáhnout 300 chlebů prodávaných chleba, které obsahují mouku z mouky. Pokud pekařka žádá, abyste vybrali náklady, které vznikly v souvislosti s odvoláním chleba, nebude tato náhrada pokryta schválením.
Někteří pojistitelé vyvinuli vlastní doložku o odvolání výdajů. Tato doporučení mohou být širší než standardní verze ISO.
Zajištění kontaminovaných produktů
Výše popsané poznámky se týkají pouze některých rizik spojených s kontaminovanou potravinou. Širší pokrytí je k dispozici v rámci kontaminovaných produktů. Zajištění kontaminovaných výrobků je určeno výrobcům nebo distributorům produktů, které mohou znepříjemnit spotřebitele, pokud se stanou kontaminovanými. Příklady jsou potraviny (včetně krmiv pro domácí zvířata), léčiva, kosmetika a doplňky z bylin.
Politiky týkající se kontaminovaných výrobků nejsou standardizovány, takže pokrytí se liší od jednoho pojistitele k jinému. Zásady obvykle zahrnují náklady na první odvolání a škody vzniklé v souvislosti s nároky třetích stran. Pokrytí je často iniciováno náhodnou kontaminací (včetně nesprávného označování) nebo škodlivým poškozením produktu pojištěného. Škodlivé manipulace je obvykle definovaný termín. Obecně to znamená úmyslnou změnu nebo kontaminaci produktu, který způsobuje, že produkt je nebezpečný nebo nevhodný pro jeho zamýšlené použití. Může dojít k obtěžování, zda pachatel skutečně kontaminuje výrobek nebo jen hrozí, že tak učiní.
Níže je uvedeno, že politika týkající se kontaminovaných výrobků pravděpodobně zahrnuje:
- Poškození vyplývající z nároků třetích stran
- Obhajoba obhajoby pro nároky třetích stran
- Náklady na stažení výrobku
- Náklady na likvidaci nebo likvidaci kontaminovaných výrobků
- Ztráta hodnoty kontaminovaných výrobků
- Ztráta příjmů a mimořádných nákladů
- Náklady na vyloučení produktu
- Náklady na pronájem poradce pro řešení krizí
- Náklady na rehabilitaci značky vaší společnosti k obnovení důvěry zákazníků