Příklad
Steve pracuje jako prodejce společnosti Savvy Solutions, softwarového vývojáře. Steve tráví většinu pracovní doby na cestě, takže jeho zaměstnavatel mu poskytl podnikové vozidlo. Steve řídí své osobní auto, Toyota Prius, na konci každého pracovního dne.
Společnost Savvy Solutions má písemné zásady týkající se používání firemních aut. Zaměstnanci, kteří jsou vybaveni společností auto, mohou tyto autosy využít i mimo pracovní dobu, včetně víkendů. Zaměstnanci však nesmějí dovolit jiným osobám (včetně jejich rodinných příslušníků) řídit vozidla. Všechna vozidla společnosti Savvy jsou pojištěna pro komerční odpovědnost za škodu způsobenou automobilem a fyzickou škodu podle standardních obchodních zásad . Pokryté symboly automobilů na pojistce jsou symbolem 1 ( jakákoli automatická ) pro krytí odpovědnosti a symbol 2 (vlastní autos) pro komplexní a kolizní kryty.
Steveova manželka Marsha vlastní Honda, která je registrována pouze v jejím jménu. Je pojištěn podle osobních zásad, které označují Marsu a Steva za pojistné.
17-letý syn páru, Jeff, nedávno získal řidičský průkaz. Jeff je kryta pojištěným řidičem podle jeho matčiny politiky. Steve informoval svého syna o omezeních používání vozidel společností Savvy Solutions. Zakázal Jeffa, aby za žádných okolností řídil Prius.
Jednoho sobotního rána se Jeff zeptá své matky, že má povolení k řízení Hondy.
Marsha odmítá, když říká, že potřebuje auto, aby si dělala pochůzky. Jeff se chystá hádat, když ukáže klíče k Priusu na kuchyňském stole. Vykoupí otec svého auta a vrátí ho, než si všimne, že je pryč. Chytne klíče, když se jeho matka neohlédne a vyrazí ze dveří.
O hodinu později Jeff telefonuje otce. Přihodil s Priusem nehodu! Byl na cestě k pláži, aby se seznámil s některými přáteli, když mu chybělo znamení zastávky, a to s dalším vozidlem. Oba automobily jsou vážně poškozeny. Jeff je nešťastný, ale Sarah, řidič druhého auta, utrpěl více zranění. Steve je vděčný, že jeho syn je v pořádku, ale má obavy ze zranění Sarah a její nevyhnutelné odpovědnosti vůči Jeffovi. Sarah bude pravděpodobně hledat náhradu škody na zdraví i na majetku. Bude nárok vůči Jeffovi zahrnut do obchodních zásad společnosti Savvy Solutions? Pokud ne, bude se vztahovat na politiku Marsu?
Obchodní reklama
Pro nárok na pojistný plnění z titulu auto pojištění musí být splněny následující podmínky:
- Vozidlo, které způsobilo nehodu, musí být kryté auto.
- Řidič vozidla musí být kvalifikován jako pojištěný.
- Nehoda musí nastat během politického období a na území pokrytí .
Ve výše uvedeném scénáři jsou v zásadách pro automatické zásady společnosti Savvy Solutions zobrazena symbol 1 (jakákoli automatická) pro pokrytí odpovědnosti. Tento symbol zahrnuje vlastní auta, takže Prius (který je vlastněn společností Savvy) je kryté auto. Předpokládáme, že podmínka # 3 byla splněna. Ale co podmínka č. 2? Je Jeff pojištěn podle Savvyho pojistky ? Odpověď může být ne.
Komerční pojištění odpovědnosti za škodu se vztahuje na pojmenované pojištěné (v tomto případě Savvy Solutions) pro všechny kryté auto. Platí také pro každého, kdo řídí vozidlo, které jste (pojmenovaný pojištěný) vlastníte nebo najmete, pokud má vaše oprávnění používat vozidlo. Jedinci, kteří řídí autos s vaším svolením, se nazývají tolerantní uživatelé.
Má Jeff povolení k řízení vozu Prius? Savvyho auto pojistitel by mohl tvrdit, že ne. Jeff si dobře uvědomoval politiku používání vozidel společnosti Savvy's Solutions.
Jeffův otec mu výslovně pokynul, aby vozidlo nepoužíval. (Někteří se mohou domnívat, že Steve dával svému synovi tiché povolení používat auto, když opustil klíče od auta na snadno přístupném místě, ale to by bylo diskutabilní.)
Osobní zásady Auto
Byl by nárok vůči Jeffovi od Sarah zahrnut podle osobní politiky Marsu? Opět může být odpověď ne. Většina osobních zásad ochrany osobních údajů nezahrnuje pokrytí jakéhokoli vozidla, které je zařízeno nebo je k dispozici pro pravidelné používání pojmenovaného pojištěného nebo jeho člena rodiny. Prius byl zařízený pro pravidelné používání Steva. Jelikož Steve je rodinným příslušníkem Marshy, použije se vyloučení.
Mnoho osobních politik rovněž vylučuje používání vozidla pojištěným, který nemá přiměřené přesvědčení, že je oprávněn jej používat. Jeff vzal Prius, i když jeho otec zakázal jízdit.
Přestože je Jeff pojištěn v rámci své osobní matky, vozidlo, které řídil v době nehody, nebyl kryté auto. Pokud se Jeff snaží pokrýt nárok Sarah podle Marsha, auto pojistitel může popřít pokrytí.
Aby nedošlo k tomuto rozdílu v pokrytí, Marsha by mohla požádat její auto pojistitele, aby do svých osobních zásad přidala rozšířené nesouhlasné pokrytí. Dokud je Jeff uveden v doporučení , měl by být kvalifikován jako pojištěný při řízení svého otcova automobilového podniku. Tato poznámka se týká pouze odpovědnosti za auto a zdravotní platby . Nezahrnuje fyzické poškození nevhodného vozidla.