Kdo je pojištěný?
Většina obecných zásad odpovědnosti poskytuje pokrytí, které je ekvivalentní (nebo širší než) standardním zásadám obecné odpovědnosti ISO (CGL).
V jejím zavedení se uvádí, že pojem pojištěný znamená osobu nebo organizaci, která se jako taková kvalifikuje podle oddílu II, který je pojištěným. Oddíl II popisuje dvě kategorie pojištěnců:
- Pojmenovaný pojištěný , tj. Strana uvedená v politických prohlášeních
- Automatické pojistitele, tj. Jednotlivci a společnosti, které jsou pokryty automaticky, protože mají obchodní vztah s pojmenovaným pojištěným
Pojmenované pojištěné
Pojem pojištěný je právnická osoba uvedená ve prohlášeních. Může jít o jednotlivce (jediného vlastníka), partnerství, korporaci nebo jiný typ subjektu.
Dostupné široké pokrytí
Pojmenovaní pojistitelé mají v rámci této politiky široké pokrytí. Jsou pokryty prakticky za jakoukoli podnikatelskou činnost, kterou podnikají, s výhradou ustanovení o politice a výjimkách . Například společnost ABC Inc. provozuje malý řetězec prodejen obuvi. Společnost zajišťuje své maloobchodní operace v rámci politiky CGL.
Společnost ABC Inc. se rozhodla diverzifikovat své podnikání, takže nakupuje výrobní závod v blízkosti svých obchodů. Společnost ABC chce udržovat dobrý vztah se svým pojistitelem odpovědnosti, takže oznamuje společnosti před tím, než provede akvizici.
Nyní předpokládejme, že společnost ABC koupí nové zařízení, aniž by řekla jeho pojistiteli.
Bude výrobní zařízení zahrnuto do politiky CGL společnosti ABC? Odpověď je ano. Politika CGL neomezuje pokrytí na určité místo nebo typ podnikání. ABC je pojmenovaný pojištěný, takže jeho nové zařízení je automaticky pokryto pojistkou.
Pojmenovaný pojištěný se vztahuje na nároky, které vyplývají z jeho náhradní odpovědnosti z nedbalosti spáchané někým, kdo jedná jeho jménem. Takže firma uvedená v pojistné smlouvě se vztahuje na nároky třetích stran za úrazy způsobené nedbalostí zaměstnanců firmy.
Může zahrnovat více entit
Politika odpovědnosti může zahrnovat dvě nebo více pojmenovaných pojistitelů, pokud má stejná osoba nebo entita většinový podíl ve všech. Například Sweets Unlimited je společnost, která vyrábí a distribuuje bonbóny. Sladkosti Unlimited vlastní 100% dceřiné společnosti zvané Toothsome Treats, která provozuje maloobchodní cukrárnu. Dvě subjekty mají společné vlastnictví, takže oba mohou být uvedeni jako pojistitelé se stejnými zásadami odpovědnosti.
Jedna osoba může být uvedena v pojistné smlouvě, pokud je výhradním vlastníkem. Jednotlivec může být také uveden v obchodním rejstříku společně s právnickou osobou, pokud jedince vlastní alespoň 51% společnosti. Například Jane Jones je jediným akcionářem společnosti Jones Marketing Inc.
Politika odpovědnosti společnosti proto obsahuje seznam společností Jane Jones Inc. a Jane Jonesové, kteří jsou pojmenováni jako pojištěné.
Nově získané organizace
Pokud pojmenovaný pojištěný získá nebo vytvoří jinou organizaci během doby platnosti pojistky, nová organizace se automaticky kvalifikuje jako pojmenovaný pojištěný. Pokrytí poskytované nové společnosti je však dočasné. Skončí 90 dní od data, kdy byla nová organizace získána nebo vytvořena, nebo konec politického období, podle toho, co nastane dříve. Podléhá také následujícím podmínkám, které musí být splněny:
- Vy (společnost uvedená v pojistce) vlastníte 51% nebo více nové organizace;
- Nová organizace není společný podnik, společnost s ručením omezeným nebo partnerství; a
- Pro novou organizaci není k dispozici žádné další pojistné krytí.
Předpokládejme například, že ABC Inc. (maloobchodní řetězec obuvi citovaný výše) vytvoří novou dceřinou společnost, která je zcela vlastněná, XYZ, Inc., která vyrábí boty. ABC vlastní 100% XYZ. Za předpokladu, že společnost XYZ Inc. nemá žádné další krytí odpovědnosti, bude se na ni vztahovat odpovědnost společnosti ABC po dobu 90 dnů od data, kdy byla společnost XYZ vytvořena.
Pokud vaše společnost získá nebo vytvoří novou entitu, měli byste své pojistitele neprodleně informovat. Vaše pojišťovna přidá do vaší politiky nový subjekt. Může vám účtovat dodatečné pojistné na pojištění nové společnosti.
Automatické pojišťovny
Politika CGL automaticky zahrnuje jako pojištěnce osoby nebo subjekty uvedené níže. Tyto strany jsou automaticky kryty, protože mají obchodní vztahy s pojmenovaným pojištěným.
- Manžel / manželka fyzické osoby uvedenou v pojistce. Pokud je Bill Waters uveden jako jeho jediný vlastník, jeho manželský partner je automaticky pojištěn.
- Partneři partnerství nebo členové společného podniku jsou uvedeni v zásadě. Předpokládejme například, že v deklaraci se objeví partnerství "Benson a Jenson, partnerství". Jelikož pojmenovaný pojištěný je partnerství, každý z partnerů (Bob Benson a Jill Jenson) se automaticky kvalifikuje jako pojištěný.
- Členové a manažeři společnosti s ručením omezeným (LLC), uvedení v této politice
- Ředitelé, výkonní ředitelé a akcionáři společnosti uvedenou v pojistce
- Správci důvěry uvedených v zásadách
- Zaměstnanci osoby nebo subjektu uvedených v prohlášeních. Výkonní pracovníci jsou zastoupeni ve spolupráci s řediteli a akcionáři. Proto nejsou považováni za zaměstnance. Totéž platí pro členy a manažery LLC.
- Osoba nebo subjekt, který je jmenován pojištěným správcem nemovitostí . Společnost Prime Properties Inc. vlastní například několik komerčních budov. Pokud Prime najme Ace Management, aby dohlížel na vlastnosti, Ace je automaticky pojištěn podle zásady odpovědnosti Prime.
- Dočasný správce vašeho majetku v případě Vaší smrti (pokud jste jediným majitelem). Předpokládejme například, že vlastníte vlastní bytový dům. Zemřete a vaše dcera dočasně převezme kontrolu nad budovou. Je pojištěna v souvislosti s jakýmikoli nároky, které vznikají z bytového domu, když je pod její kontrolou.
- Váš zákonný zástupce v případě vaší smrti (pokud jste jediným majitelem). Pokud jste určili, že někdo bude sloužit jako zákonný zástupce poté, co zemřete, je tato osoba nebo osoba pojištěna.
Uvedené strany jsou pojištěny pouze při plnění svých povinností jménem jmenovaných pojištěných. Jinými slovy, zaměstnanci jsou pojištěny pouze při plnění svých povinností pro zaměstnavatele uvedených v prohlášeních. Stejně tak ředitelé jsou pojištěni pouze tehdy, když jednají jako ředitelé pojmenované pojištěné společnosti.
Pojišťovny, na které se vztahuje schválení
Vedle pojmenovaných pojistitelů a automatických pojišťoven mohou být dalšími stranami zahrnuty v rámci politiky odpovědnosti prostřednictvím potvrzení . V mnoha případech je k plnění smluvního požadavku zahrnuto i další pojištěný . Předpokládejme například, že společnost AAA Accounting pronásleduje kancelářské prostory z nejlepších budov. Pronájem AAA vyžaduje, aby zahrnoval pronajímatele jako další pojištěný podle zásady odpovědnosti AAA. Ke splnění podmínek smlouvy pojistitel AAA doplňuje zásady AAA. Potvrzení se týká Best Building jako dodatečného pojištěného.