Zranění při poškození zdraví a majetku
Mnoho z obsázení zahrnutých v "rozšíření" potvrzení jsou změny tělesné zranění a majetek odpovědnosti za škody (pokrytí A).
Poškození pronajatých prostor
Standardní zásady odpovědnosti zahrnují nároky vyplývající z požárního poškození pronajatých prostor . Zahrnuje také škody způsobené jiným ohněm než ohněm na obsah pronajatých prostor na krátkodobém základě. Mnoho "rozšíření" potvrzení obsahuje vyšší limit (například 300 000 dolarů) než limit 50 000 dolarů nebo 100 000 dolarů, který je pro toto pokrytí běžně stanoven. Některé také rozšiřují pokrytí požáru o škody způsobené bleskem, výbuchem, kouřem nebo úniky z automatických systémů protipožární ochrany.
Nepodléhající plavidla
Standardní pojistná povinnost se vztahuje na nároky vyplývající z použití nevlastních plavidel, která mají délku menší než 26 stop. Mnoho doporučení rozšiřuje toto pokrytí zvýšením délky na 50 nebo dokonce 75 stop.
Odpovědnost za letadlo
Většina nároků vyplývajících z užívání letadel je vyloučena z typických zásad odpovědnosti. Některé "rozšířené" poznámky však přidávají výjimku k vyloučení letadel pro nároky plynoucí z používání letadel pronajatých s posádkou.
Některá potvrzení vyžadují, aby byla posádka zaplacena, což znamená, že neprovozují letadlo zdarma.
Očekávané nebo předpokládané zranění
Zásady odpovědnosti vylučují zranění na zdraví nebo škodu na majetku, která je očekávána nebo určena z pohledu pojištěného. Vyloučení však obsahuje výjimku.
Pokrytí je poskytováno za újmu na zdraví, která vyplývá z použití přiměřené síly k ochraně osob nebo majetku. Mnoho doporučení tuto výjimku rozšiřuje i na škody na majetku.
Osobní a reklamní zranění
Většina doporučení "rozšířeného pokrytí" činí jen málo případných změn osobního a reklamního zranění (pokrytí B ). Některé z nich však poskytují krytí smluvní odpovědnosti zrušením smluvního vyloučení, které se nachází v části Pokrytí B. Navíc některé doporučení rozšiřují definici pojmu osobní a reklamní zranění tak, aby zahrnovalo jedno nebo více z následujících trestných činů:
- zneužívání procesu (ve spojení se špatným stíháním)
- diskriminace, která nesouvisí s zaměstnáním
- ponižování, které nesouvisí s zaměstnáním
- duševní úzkost, duševní zranění nebo šok, který vyplývá z jiného přestupku
Lékařské platby
Mnohé doložky o rozšíření odpovědnosti upravují pokrytí zdravotnických plateb tak, aby zahrnovaly jedno nebo obě následující:
- Vyšší limit Mnoho doporučení zvýší standardní limit pro platby za zdravotní péči (obvykle 5 000 USD) na 10 000 USD nebo více.
- Aktivity pro atletiku Některá doporučení buď vylučují nebo zjemňují vyloučení "atletických aktivit", které se nachází pod lékařskými platbami.
Kdo je pojištěný
Řada pokrytí zahrnutá do "rozšíření" potvrzení jsou rozšíření oddílu nazvaného Kdo je pojištěný.
Nově vytvořené nebo získané organizace
Standardní zásady odpovědnosti automaticky zajišťují 30denní pokrytí pro každou organizaci (jinou než je partnerství, společný podnik nebo společnost s ručením omezeným), kterou jste ( pojmenovaný pojištěný) získali nebo jste vytvořili během doby platnosti pojistné smlouvy, pokud vaše společnost vlastní alespoň 51% . Mnoho pojistitelů prodlouží dobu krytí na 60, 90, 120 nebo dokonce 180 dní.
Další pojistitelé
Mnoho potvrzení o "rozšířeném pokrytí" odpovědnosti automaticky pokrývá některé strany jako další pojistitele . Obecně platí, že tyto strany jsou zahrnuty pouze v případě, že jste v písemné smlouvě souhlasili, že je zahrnete do své politiky jako další pojistitelé .
Zatímco strany zahrnuté jako další pojistitelé se liší, mnoho potvrzení obsahuje jednu nebo více z následujících skutečností:
- Manažeři nebo pronajímatelé prostorů : Zahrnuje vašeho pronajímatele nebo správce nemovitostí pronajatých prostor.
- Majitelé, nájemci nebo dodavatelé: Zahrnuje vlastníky (nebo nájemce) nebo generální dodavatele, kteří vás najali, abyste vykonali určitý druh práce.
- Dodavatelé: Coví prodejce vyráběných výrobků .
- Pronajímatelé zařízení: Zahrnuje vlastníky vybavení, které jste si pronajali nebo jste si pronajali ve vaší firmě.
- Státní nebo politické subdivize : Zahrnuje vládní subjekty, které jste povinni pořídit, aby získali povolení k vystavení označení, vedení události nebo vykonávání určité činnosti ve veřejném vlastnictví.
- Dekorativní znění: Chyťte-li veškerý jazyk, který se vztahuje na kteroukoli stranu, kterou požadujete smlouvou o pojištění.
Další pojistná slova mohou obsahovat nástrahy, které jsou obtížně viditelné. Některá doložky například uvádějí, že pokud je pojištěný žalován, pojistitel nebude platit víc, než je limit uvedený v pojistné smlouvě nebo v limitu požadovaném smlouvou, podle toho, co je nižší. Některé doložky pokrývají dodatečně pojištěné osoby v nadměrné výši (to znamená, že se budou uplatňovat zásady dodatečného pojištěného), pokud smlouva nevyžaduje, aby jste ho primárně pokryli. Jiné poznámky jsou širší a poskytují pokrytí dodatečnému pojištěnému, který je primárním a nepríslušným, jestliže se od smlouvy vyžaduje, aby poskytl krytí na tomto základě.
Zaměstnanec zranění kolegy
Standardní politika odpovědnosti obsahuje ustanovení, které se často označuje jako vyloučení zaměstnance . Toto vyloučení eliminuje pokrytí nároků jednoho zaměstnance vůči druhému. Některé rozšířené potvrzení o pokrytí zcela vyloučí toto vyloučení. Jiní změnu vyloučí, takže se nevztahuje na vaše řídící nebo dozorčí zaměstnance za jednání, které páchají jako zaměstnanec vaší společnosti.
Incidentální neoprávněnost
Náhodné lékařské neoprávněné pokrytí se obvykle vztahuje na sestry, lékaře v nouzové situaci nebo zdravotníky, kteří pracují ve vaší firmě. Slouží jako záložní pokrytí zdravotníků. Nejde o jejich hlavní zdroj odborné odpovědnosti. Náhodné lékařské neoprávněné pokrytí se nevztahuje, pokud se zabýváte poskytováním zdravotnických služeb.
Podmínky
Následující přehledy se skládají z úprav určitých pojistných podmínek .
Přestávka na subrogaci
Tímto ustanovením se mění doložka o subrogaci, která se nachází v podmínkách ručení. Obvykle se to týká, když jste se na základě písemné smlouvy dohodli, že se vzdá svých práv na podání žaloby na obchodního společníka. Tato strana může být vaším pronajímatelem nebo společností, pro kterou provádíte určitý druh práce. Ustanovení uvádí, že pokud se vzdáváte práva na podání žaloby na tuto stranu, pojistitel se vzdává práva podat žalobu i na tuto stranu.
Znalosti a oznámení o výskytu přestupku
Standardní politika odpovědnosti vyžaduje, abyste co nejrychleji (případně) informovali svého pojistitele o jakémkoli výskytu nebo přestupku, který by mohl vést k nároku. Tato klauzule může být problematická, pokud dojde k incidentu a zaměstnanec se o ní dozví, ale neoznámí vás. Je zřejmé, že pokud nevíte, že k němu došlo, nemůžete pojistitele hlásit.
Znění "upozornění a znalosti o výskytu" obvykle uvádí, že jste povinen oznámit pojistiteli výskyt nebo přestupek pouze tehdy, když se stane známým určitými představiteli společnosti. Může se jednat o vás, pokud vaše firma je výhradním vlastníkem, partnerem, pokud je vaší firmou partnerství nebo manažerem rizik ve vaší firmě.
Neúmyslné neoznámení nebezpečí
Od žadatelů o všeobecné pojištění odpovědnosti se očekává, že na otázky žádosti zodpovědí poctivě, aby pojistitel mohl přesně vyhodnotit rizika žadatele. Pokud se pojistitel dozví, že žadatel lhala nebo úmyslně utajil důležité informace o rizicích společnosti v souvislosti s žádostí, pojistitel by mohl tuto politiku zrušit nebo odmítnout uplatnit nárok.
Nicméně mnoho pojistitelů přidá pojetí "neúmyslného neposkytnutí nebezpečí". Prostřednictvím této formulace pojistitel slibuje, že nebude penalizovat pojištěného za neúmyslné neoznámení nebezpečí, která existovala na začátku období politiky. Pojištěný musí nahlásit škodu pojistiteli, jakmile zjistí chybu.
Definice zásad
Následující pokrytí se provádí změnou definice politiky.
Ublížení na zdraví
Mnoho "rozšíření" potvrzuje význam tělesného zranění , protože tento pojem je definován v politice odpovědnosti ISO . Nejčastějším rozšířením je přidání duševní úzkosti jako kryté zranění. Některá potvrzení však obsahují také jednu nebo více následujících textů:
- duševní zranění
- šokovat
- zděšení
- ponížení
- postižení
Duševní poranění jsou zpravidla zahrnuty pouze v případě, že jsou způsobeny fyzickým zraněním, nemocí nebo nemocem.