Historie kompenzace pracovníků
Před přijetím zákonů o odškodnění pracovníků byli poškozovaní pracovníci a jejich zaměstnavatelé řízeni běžným právem.
Zákon ve velké míře upřednostňoval zaměstnavatele. Pracovníci by mohli usilovat o náhradu škody na pracovišti tím, že budou žalovat svého zaměstnavatele , ale byli zřídka úspěšní. Většina zaměstnanců by mohla být poražena na základě jednoho z následujících argumentů:
- Nalézt riziko Zaměstnanec převzal risku spojenou s prací, když vykonával svou práci.
- Příspěvková nedbalost Do zranění přispěla vlastní nedbalost zaměstnance, takže zaměstnavatel nebyl vinen.
- Spolupráce se zaměstnanci Nedbalost Pracovní zranění bylo způsobeno nedbalostí spolupracovníka.
Tato obrana byla pro zaměstnance obtížná, takže jen málo získalo náhradu za zranění na pracovišti. Situace se začala měnit na počátku dvacátého století, kdy se veřejnost stala soucitnější s těžkým stavem zaměstnanců. První zákon o náhradách pracovníků ve Spojených státech byl přijat v roce 1911 zákonodárnou komorou Wisconsin. Ostatní státy rychle následovaly.
Do počátku dvacátých let 20. století většina států zavedla systém náhrad zaměstnanců. Posledním státem, který přijal zákon o náhradě pracovníků, byla Havaj. Jeho zákon byl schválen v roce 1949.
Povinná pokrytí
Ve všech státech kromě dvou států (Oklahoma a Texas) je povinné pokrytí pracovníků. To znamená, že zaměstnavatelé jsou povinni ze zákona zakoupit politiku odškodnění pracovníků ve prospěch jejich zaměstnanců.
Zaměstnavatelé, kteří plní tuto povinnost, jsou chráněni před soudními žalobami poškozenými zaměstnanci. Zaměstnanci, kteří přijmou dávky z důvodu újmy v rámci politiky odškodnění pracovníků, se brání tomu, aby jejich zaměstnavatel žaloval za toto zranění.
Zákony o náhradě pracovníků se nevztahují na každého pracovníka. Zákony mají některé výjimky, které se liší od státu ke státu. Mnoho zákonů vylučuje domácí a zemědělské pracovníky, nezávislé dodavatele a jediné vlastníky .
Sazby odrážejí očekávané ztráty
Odškodnění pracovníků a ratingové agentury (jako NCCI ) shromažďují obrovské množství údajů o nárocích na odškodnění pracovníků. Tabulují data podle odvětví a klasifikačního kódu . Pro každou klasifikaci vypočítají počet a velikost pohledávek, ke kterým došlo v každém z posledních několika let. Využívají tato data k předpovědi frekvence a závažnosti budoucích nároků. Když poprvé zakoupíte náhradní pojištění pro pracovníky, míra, kterou zaplatíte, bude odrážet průměrné nároky na pojistné plnění kódů tříd uvedených ve vašich zásadách.
Zemědělství, těžba a stavba jsou nebezpečné zaměstnání. Pracovníci zaměstnaní v těchto odvětvích jsou náchylní k vážným zraněním. Zaměstnavatelé proto platili poměrně vysoké sazby pro pokrytí náhrad pracovníků.
Zaměstnavatelé, kteří provozují podniky v méně rizikových odvětvích, platí nižší sazby.
Zkušenosti hodnocení
Jakmile vaše podnikání funguje několik let, bude pravděpodobně podléhat hodnocením zkušeností . Tento termín odkazuje na metodu hodnocení, ve které je vaše prémie upravena nahoru nebo dolů, aby odrážela historii ztrát společnosti. V závislosti na vašich zkušenostech s nároky na pojistná plnění můžete zaplatit víceméně pojištění náhrad zaměstnanců než ostatní zaměstnavatelé ve svém oboru. Pokud je vaše ztrátová zkušenost lepší než průměr, může se na váš pracovní odměnu uplatnit úvěr. Opačný je také pravdivý.
Premium Redukční strategie
Zaměstnavatelé mají řadu možností, jak snížit své odměny za zaměstnance. Jedním z nich je zavést program řízení rizik s cílem minimalizovat zranění při práci. Pokud potřebujete pomoc při nastavení programu, požádejte o pomoc svého pojistitele.
Mnoho pojistitelů nabízí služby kontroly rizika, které pomáhají pojistníkům snížit ztráty.
Další možností, jak snížit pojistné, je zapsat do plánu dividend . Plány dividend odměňují zaměstnavatele, kteří mají dobré ztráty. Existuje několik typů plánů. Některé plány počítají dividendy pouze na základě pojistného. Jiní také zvažují vaši ztrátovou zkušenost. Plány dividend se liší podle státu a od jednoho pojistitele k druhému.
Třetí způsob, jak snížit náklady na krytí náhrad zaměstnanců, je prostřednictvím samozásobení . Když se pojistíte sama sebe, převezmete část rizika ztráty pracovníků. Dva typy pojištění, které jsou dostupné malým podnikům, představují malý odpočitatelný plán a skupinové pojištění. Samozavíraná skupina je sbírka podniků, které sdružují své pojistné a ztráty. Skupinové pojištění není k dispozici ve všech státech.