Zatímco majitelé malých podniků jsou často odborníky ve své oblasti, mnoho vědí jen málo o pojištění podnikání . V důsledku toho mohou majitelé firem chybět při nákupu pojištění. Některé chyby mohou být malé, ale jiné mohou mít vážné důsledky. Zde je 10 úskalí, které se vyvarujete při nákupu pojištění pro vaše podnikání.
01 - Vždy si koupíte nejméně drahé politiky
Při nákupu pojištění podnikání požádejte svého agenta nebo makléře o získání nabídek od více pojistitelů . Pak podrobně přezkoumejte návrhy. Ujistěte se, že zvážíte typy a rozsah krytí, které každý pojistitel uvedl ve své nabídce. Nejlevnější politika není výhodná, pokud poskytuje jen málo pokrytí. Pokud potřebujete pomoc při porovnávání krycího materiálu, požádejte o pomoc svého agenta nebo makléře. Vaším cílem je získat odpovídající pokrytí za rozumnou cenu.
02 - Pojištění příliš malého majetku
Stejně jako někteří pojistníci, můžete předpokládat, že politika, která zahrnuje pokrytí náhradních nákladů, automaticky pokryje náklady na opravu nebo výměnu poškozeného majetku. Možná si neuvědomíte, že vaše pojistka nebude platit víc, než je limit pojištění. Pokud náklady na opravu nebo výměnu poškozeného majetku překročí limit, vaše pojistka nebude pokrývat ztrátu v plné výši. Vaše společnost bude muset absorbovat veškeré zbývající ztráty.
Měli byste také vědět, že většina vlastnických pravidel zahrnuje buď doložku o spoluúčasti nebo ustanovení o dohodnuté hodnotě . Oba ukládají pokutu za nedostatečné zabezpečení vašeho majetku. Pokud dojde ke ztrátě a nedodržíte minimální výši pojištění, vaše pojistitel nebude platit celou ztrátu. Úmyslně zaostávání vašeho majetku není dobrý způsob, jak ušetřit peníze na prémie na nemovitosti!
03 - Hazardní hry na hranicích s nízkou odpovědností
Při nákupu obecné odpovědnosti nebo pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou automobilem neomezujte omezení. Pokud si nejste jisti, kolik pojištění potřebujete, požádejte o radu svého agenta nebo makléře.
Všimněte si, že potenciální majitelé nemovitostí, prodejci a další mohou odmítnout s vámi obchodovat, pokud nemáte minimální pojistnou hranici. Stejně tak může státní orgán odmítnout vydat vaší firmě povolení k vystavení znamení, držení události nebo vykonávání dalších činností na veřejném majetku, pokud jste nedodali určitý limit. V současné době mnoho společností a vládních subjektů vyžaduje limit 1 milion USD nebo více.
04 - Automatická volba nízké odečitatelnosti
Při nákupu komerčního majetku nebo pojištění proti fyzické škodě nevybírejte automaticky nízkou odpočitatelnost. Možná kupujete více pojištění, než potřebujete. Namísto toho zvažte, kolik pojistného ušetříte tím, že zvýšíte odpočitatelnou částku, například 100 až 250 dolarů, nebo 250 až 500 dolarů. Obecně platí, že byste si měli vybrat největší odpočitatelnou část, kterou vaše firma může pohodlně absorbovat. Vyšší odpočitatelnost poskytne pobídku k ochraně vašeho majetku před poškozením.
05 - Nezměníte pokrytí jako změny vašeho podnikání
Nejlepší čas k přehodnocení vašich požadavků na pojištění je několik měsíců před obnovením vašich politik. Seznamte se s agentem nebo makléřem osobně, abyste mohli vysvětlit všechny změny, ke kterým došlo ve vaší společnosti. Váš agent by měl zkontrolovat vaše kryty a limity, abyste zjistili, zda jsou potřebné nějaké změny.
06 - Pokud si nepřečtete své zásady
Zatímco mnoho pojistných smluv je psáno ve zjednodušeném jazyce, stále obsahují nějaké "legalese". Pokud máte potíže s porozuměním, požádejte svého pojišťovacího agenta nebo právníka, aby vám to vysvětlil laikovi.
07 - Neuskutečnění potenciálních ztrát z příjmu
Pokud jsou vaše obchodní prostory poškozeny požárem nebo jiným nebezpečím, může se vaše společnost muset vypnout, dokud nebude poškozena oprava. Vaše podnikání nemůže generovat výnos, pokud nefunguje, takže vypnutí může být katastrofální. Můžete pomoci zajistit, že vaše společnost přežije přerušení tím, že zakoupí pokrytí výnosů z podnikání . Toto pokrytí vám hradí výnosy, které byste získali, kdyby ke ztrátě nedošlo. Zahrnuje také výdaje, které musíte i nadále platit (jako jsou nájemné nebo elektřina), ať funguje vaše podnikání.
Podnikové pojištění příjmů je často poskytováno ve spojení s dodatečným výdajem . Tato částka pokrývá náklady, které vzniknou, abyste zabránili nebo minimalizovali ukončení vašeho podnikání po ztrátě fyzického majetku.
08 - Přitahování se stejným pojistitelem příliš dlouho
Stejně jako všechny podniky se pojišťovny mění v průběhu času a změny nejsou vždy k lepšímu. Prémie mohou vzrůst, zatímco kvalita služeb klesá. Produkty nesmí být aktualizovány. Finanční rating pojistitele může klesnout. Vaše chuť pojišťovny pro firmy, jako je vaše, může ubývat. Pokud sledujete takové změny, je pravděpodobně čas nakupovat. Zeptejte se svého agenta nebo makléře na nabídky od jiných pojistitelů. Můžete také zkusit nakupovat pro pojištění online .
09 - Výběr nesprávného agenta nebo makléře
Někteří vlastníci firem vyžadují časté interakce s jejich agenty. Jiní chtějí mít více hands-off přístup. Někteří potřebují osobní kontakt, zatímco jiní rádi komunikují telefonicky nebo e-mailem. Bez ohledu na vaše předvolby by váš agent měl odpovídat vašemu stylu. Nedotýkejte se nevhodného agenta z setrvačnosti nebo proto, že nechcete ublížit jeho pocity ukončením vztahu. Pokud nedostanete to, co chcete, najděte dalšího agenta .
10 - Neúspěšný seznam subjektů nebo umístění
obecná odpovědnost, komerční auto a zastřešující politika . Zanedbání seznamu firemního subjektu ohledně zásad může mít katastrofální důsledky.
Předpokládejme například, že společnost ABC Inc. vyrábí bonbóny. Z daňových důvodů společnost ABC založí dceřinou společnost nazvanou XYZ Inc. ABC poté převede vlastnictví své továrny na XYZ. Majitelé společnosti ABC zakoupí pojistné smlouvy, které uvádí společnost ABC jako pojistnou osobu. Zapomínají na XYZ. V továrně nastane nehoda a společnost XYZ Inc. je žalována. Vzhledem k tomu, že společnost XYZ není uvedena v zásadách společnosti ABC, pojistitel společnosti ABC odmítá nárok uplatnit.
Podobné problémy mohou nastat, pokud jsou obchodní podmínky vynechány z politiky komerčního vlastnictví. Většina vlastnických pravidel pokrývá fyzickou ztrátu nebo poškození krytých nemovitostí v prostorách popsaných v prohlášeních . Pokud se poškozený majetek nachází v prostorách, které nejsou uvedeny v pojistné smlouvě, škoda nemusí být pokryta.