Doložka proti přiřazení
Ve standardních zásadách pro politiku ISO je klauzule proti přiřazení umístěna v samostatné podobě nazvané Společné podmínky zásad. Tyto podmínky platí pro všechny kryty, které jsou zahrnuty v zásadách. Například pokud zásady zahrnují pojištění obchodních automobilů , obecné odpovědnosti a obchodního vlastnictví , doložka proti přiřazení se vztahuje na všechny tři kryty.
Tato klauzule je nazvána Převod vašich práv a povinností podle těchto zásad. Obsahuje následující ustanovení:
Vaše práva a povinnosti vyplývající z těchto zásad nesmějí být převedeny bez našeho písemného souhlasu s výjimkou případů úmrtí jednotlivce pojmenovaného pojištěného.
Klauzule proti přidělení zakazuje pojmenovanému pojištěnému převést jakékoliv jeho práva nebo povinnosti vyplývající z této smlouvy na někoho jiného bez souhlasu pojistitele. Jedinou výjimkou je, jestli pojmenovaný pojištěný je fyzická osoba (jediný majitel) a zemře.
Přidělení je v tomto případě povoleno, protože jediný vlastník a jeden majitel jsou jeden a tentýž. Pokud jednotlivec zemře, podnik nemůže přežít, pokud není prodán někomu jinému.
Klauzule proti přiřazení má zabránit pojistiteli, aby nevědomky převzal rizika, která by nikdy neměla v úmyslu převzít.
Komerční pojišťovny pečlivě přezkoumají žádosti o pojištění podniku Než vydávají zásady, upisovatelé zváží znalosti a zkušenosti vlastníků a vedoucích pracovníků společnosti. Pokud je podnik prodán někomu jinému, noví vlastníci nemusí být tak kvalifikovaní ani pozorní jako předchozí. Z pohledu pojišťovny jsou noví majitelé neznámým rizikem.
Povolené přidělené ztráty
Klauzule proti přiřazení nerozlišuje mezi přiřazeními před ztrátou a pozdějšími úlohami. Soudy ve většině států však umožnily pojistníkům, aby po ztrátě postoupily své práva jiné straně. Přidělení před ztrátami je stále zakázáno. Zde je příklad post-ztráta pojistného plnění.
Victor provozuje restauraci zvanou Vital Vittles z budovy, kterou vlastní. Pozdě jedna lednová noc v budově zmrazí dvě vodní dýmky. Trubky následně praskly a způsobily značnou vodní škody Victorově budově. Victor je nucen zavřít restauraci až do dokončení oprav.
Viktor najímá dodavatele zničené vody, který se jmenuje Rapid Restoration, aby opravil škody na jeho budově. Říká dodavateli, že potřebuje rychlou opravu, protože se snaží znovu otevřít restauraci.
Dodavatel říká, že opravy mohou být urychleny, pokud Victor podepíše své nároky na základě zásady rychlé obnovy. Dodavatel pak provede opravy a vyjednává o vyrovnání pohledávek s pojišťovatelem komerčních nemovitostí společnosti Vital Vittles. Victor souhlasí s úkolem a dodavatel začne opravu.
Zatímco politika obchodních vlastností společnosti Vital Vittles obsahuje klauzuli proti přidělení, Victor postoupil svá práva na rychlou obnovu po ztrátě. Ve většině států tedy pojistitel Victor nemůže odmítnout zadání (za předpokladu, že v Victorově stavu jsou povoleny post-ztrátové úkoly).
Problémy s přidělením výhod
V posledních letech byla dohoda o přidělení výhod (AOB) problematická v některých státech, zvláště na Floridě. Bezohlední dodavatelé mají za následek nic netušící majitele domů a vlastníky podniků, kteří utrpěli škody na vodě .
Někteří dodavatelé pracují sami, zatímco jiní pracují v kauzách s křivými právníky. V obou případech zhotovitel přesvědčí pojistníka, aby přiřadil své práva na základě této smlouvy dodavateli. Dodavatel pak zveličuje náklady na opravy a sbírá nafukovanou částku od pojistitele. Držitel pojistky má velkou nárok na svou historii ztrát. Po uplynutí doby platnosti pojistky může pojistitel odmítnout její obnovení .
V předchozím příkladu Viktor přidělil své práva podle zásady na rychlé obnovení. Předpokládejme, že rychlá rekonstrukce dokončí jen polovinu oprav na budovu Victora. Skutečná cena je 15 000 dolarů, ale dodavatel předloží pojišťovně bankovní účet za 30 000 dolarů. Alternativně dodavatel nikdy nepředloží návrh zákona, ale požádá pojistitele o 30 000 dolarů. V obou případech může pojistitel odmítnout zaplatit na základě toho, že dodavatel spáchal pojistné podvody . Victor nemůže zasáhnout, protože podepsal svá práva dodavateli. Pokud je dodavatel ve svém soudním řízení neúspěšný vůči pojistiteli, může požadovat od společnosti Victoru platbu.
Vyhněte se problémům s AOB
Jako vlastník firmy se můžete vyhnout problémům spojeným s AOB a bezohlednými dodavateli provedením následujících kroků:
- Nahlášení jakékoli ztráty nebo nehody přímo vašemu pojistiteli (nebo vašemu agentovi nebo zprostředkovateli ). Informujte svého pojistitele okamžitě. Nedovolte dodavateli, aby vám oznámil vaše oznámení.
- Pořiďte fotografie o poškození.
- Nedovolte, aby se zhotovitel začal pracovat, dokud neupravil pojišťovnu škodu
- Vet dodavatelé důkladně před jejich najímání. Ujistěte se, že jsou řádně licencovány. Pokud vaše oblast utrpěla přírodní katastrofu, dejte si pozor na podvody v oblasti výstavby .
- Nezapíšete AOB, pokud ji nepřehlédnete opatrně. Pokud tomu nerozumíte, požádejte o pomoc svého zástupce, pojistitele nebo právního zástupce.
- Pokud vaše dodavatel nebude dělat žádnou práci, dokud nepodepsáte AOB, najděte jiného dodavatele.
AOB ve zdravotním pojištění
Přiřazení smluv o dávkách je běžné ve zdravotním pojištění. Pacienti jsou často požádáni, aby s takovými klauzulemi souhlasili dříve, než dostanou léčbu od lékaře, nemocnice nebo jiného poskytovatele zdravotní péče. Ustanovení o postoupení dávek přenáší právo pacienta na sběr dávek podle svých zdravotních pravidel poskytovateli. Podpisem dokumentu souhlasí patent s tím, že poskytovatelé poskytovaných služeb poskytnou platby přímo za poskytnuté služby. Ustanovení uvádí, že pacient je v konečném důsledku odpovědný za poplatky, pokud pojistitel nezaplatí.
Jakmile byla léčba provedena, poskytovatel podá AOB spolu s nárokem na zdravotní pojišťovnu pacienta. Pojistitel platí poskytovatele služeb poskytovaných pacientovi.