Zajistěte vaši hostinu, bar nebo likér
Pojištění majetku
Pojištění obchodních nemovitostí chrání vaše podnikání před ztrátami způsobenými fyzickým poškozením majetku, který vlastníte. Taková nemovitost může zahrnovat budovu, kde váš bar provozuje, a osobní majetek, který používáte ve svém podnikání.
Mnoho majitelů barů získá pojištění majetku jako součást balíčkové politiky . Někteří pojistitelé nabízejí zásady, které jsou speciálně přizpůsobeny dodavatelům alkoholických nápojů.
Vaše nemovitost můžete pojistit na základě své skutečné hotovostní hodnoty (ACV) nebo jejích reprodukčních nákladů. Náhradní pokrytí nákladů je dražší, ale je dobrou investicí. Mnoho majitelů barů není schopno zůstat po velké ztrátě, dokud neuplatní pokrytí nákladů na náhradu. Pokud vlastníte svou budovu, měli byste také zvážit zakoupení stavebního řádu . Tento systém zajišťuje, že vaše zásady budou pokrývat náklady na upgrade požadované stavebními kódy v případě opravy nebo výměny poškozené struktury.
Chcete-li zjistit limit pojištění k nákupu, budete muset odhadnout náklady na nahrazení veškerého vašeho majetku. To je částka, kterou byste museli vynaložit na výměnu budovy, příslušenství, chladničky, zásoby a jiný majetek, pokud by byl zničen požárem nebo jiným nebezpečím.
Mějte na paměti, že mnoho vlastnických zásad neposkytuje pokrytí náhradních nákladů u uměleckých děl, sběratelských předmětů, bric-a-brac a podobně. Tyto položky jsou pokryty na základě skutečné hotovostní hodnoty. Pokud má váš bar jedinečnou výzdobu, jako je např. Losová hlava nebo kolekce poznávacích značek, možná budete muset zakoupit pokrytí výtvarnými uměleckými díly .
Toto pokrytí vám pomůže vyhnout se sporům s vaším pojistitelem nad hodnotou unikátních položek, které byly poškozeny nebo zničeny.
Předpokládejme, že budova, ve které provozujete bar, je těžce poškozena požárem. Jste nuceni ukončit svou firmu, dokud nebude opravena budova. Většina standardních zásad vlastnictví nezahrnuje příjmy, které ztratíte během vypnutí. Chcete-li chránit svou firmu před ztrátami příjmů, budete muset zakoupit pokrytí výnosů z podnikání .
Konečně, majetkové zásady vylučují škody způsobené povodněmi nebo zemětřesením. Pokud se váš bar nachází v oblasti, která je náchylná k některému z těchto rizik, měli byste zvážit nákup pojištění proti povodním nebo zemětřesení .
Pojištění odpovědnosti za škodu
Pojištění odpovědnosti je nezbytné pro založení alkoholu. Budete potřebovat obecnou odpovědnost a odpovědnost za likvidaci alkoholu.
Celková odpovědnost za škody
Obecná politika odpovědnosti chrání vaši firmu před nároky nebo žalobami ze strany třetích stran (včetně patronů) za újmu na zdraví nebo majetek, který utrpí ve vašich prostorách. Příkladem je nárok zákazníka, který se sklouzl a spadl na podlahu baru a zlomil nohu. Většina obecných zásad odpovědnosti automaticky zahrnuje pojištění odpovědnosti za výrobek .
Toto pojištění pokrývá nároky na újmu na zdraví nebo majetek, který vzniká z produktu, který prodáváte. Například zákazník se nemocí z poškozeného sendviče, který si zakoupil u baru a žaluje vás za zranění. Zásady odpovědnosti by se měly vztahovat na nárok.
Některé bary poskytují zábavu, například živou kapelu. Jiní nabízejí zábavu, jako jsou kulečníkové stoly nebo mechanické býky. Bary, které se účastní těchto činností, mohou platit více za pojištění odpovědnosti. Některé typy činností, jako jsou například pyrotechnické displeje nebo trampolíny, mohou být vyloučeny z pokrytí.
Zajištění odpovědnosti za likvidaci
Všeobecné pojištění odpovědnosti za škodu nezahrnuje nároky na vaše podnikání, které vzniknou při prodeji nebo servisu alkoholických nápojů. Takové nároky jsou vyloučeny prostřednictvím vyloučení odpovědnosti za likvidaci alkoholu. Každé zařízení, které prodává alkohol, tedy potřebuje krytí odpovědnosti za likvidaci alkoholu .
V některých státech je toto krytí vyžadováno jako podmínka získání licence na alkohol.
Náklady na krytí pojištění alkoholu závisí na několika faktorech. Patří sem povaha vašeho podnikání, procentní podíl celkového prodeje, který se skládá z prodeje alkoholu, a stav, v němž pracujete. Obecně platí, že za pojištění zaplatíte víc, jelikož prodej alkoholu vzrůstá vzhledem k celkovému prodeji. Kromě toho je odpovědnost za likvidaci alkoholu dražší ve státech, které vlastní vlastníky barů odpovědné za zranění třetím stranám způsobené otráveným patronem. Je důležité, abyste pochopili, jak zákony o alkoholu platí ve vašem stavu. Požádejte svého advokáta, aby vám to vysvětlil.
Některé nároky spadají do "šedých oblastí" mezi obecnou odpovědností a odpovědností za likéry. Takové nároky mohou vyvolat spory mezi pojišťovnami obecné odpovědnosti a pojišťovnami odpovědnými za likvidaci alkoholu. Tyto spory se můžete vyhnout tím, že nakupujete odpovědnost za alkohol a obecné odpovědnosti za škodu od téhož pojistitele.
Assault a pokrytí baterie
Standardní ( ISO ) obecné odpovědnosti a likvidní formy výslovně nevylučují útok a baterii. Tyto formy však nevylučují zranění, které se očekává nebo je z pohledu pojištěného určeno. Akce ze strany majitele nebo zaměstnance baru proti nepoctivému patronovi mohou způsobit zranění patrona. Pokud vás patron žaluje nebo vaše podnikání, oblek by mohl spadat pod "očekávané nebo zamýšlené zranění" . Při nákupu pojištění odpovědnosti za likérství si tedy vyhledejte pojistku, která pokrývá pojistné plnění a pojistné plnění podle obecné odpovědnosti a odpovědnosti za likvidaci alkoholu.
Ostatní pokrytí
Vedle krytí vlastnictví a odpovědnosti může majitel baru také potřebovat komerční auto a pracovní náhradu. Měli byste zvážit nákup komerčních pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou automobilem, pokud ve vaší firmě používáte auto . Patří sem automobily, které váš podnik nevlastní, jako je vozidlo vlastněné zaměstnancem. Pokud vaše firma zaměstnává pracovníky, budete muset zakoupit politiku odškodnění pracovníků .
Článek upravil Marianne Bonner