Zajistěte svůj Inn, Hotel, Motel nebo Bed and Breakfast
Pojištění majetku
Každé ubytovací zařízení potřebuje pojištění komerčního majetku, aby ochránilo podnik před ztrátami způsobenými škody na budovách a jejich obsahu. Mnoho ubytovacích podniků získává pojištění majetku v rámci balíčku . Někteří pojistitelé nabízejí politiky, které jsou speciálně navrženy pro malé motely, hostince, B & B a podobné podniky. Ty jsou často psány na formulářích majitelů firem a zahrnují celou řadu pokrytí potřebných pro podání podniků.
Limity
Limit, který si vyberete pro své zásady vlastnictví, by měl vycházet z nejhoršího scénáře. Kolik byste potřeboval vynaložit na rekonstrukci vaší budovy a na výměnu zařízení, pokud by veškeré vaše věci byly zničeny požárem? Nezapomeňte zvážit hodnotu jakékoliv jedinečné vlastnosti vašeho zařízení, jako je starožitný nábytek nebo luxusní nápisy. Nezapomeňte zahrnovat spotřebiče, jako jsou ledničky a mrazničky.
Náhradní cena nebo ACV
Komerční nemovitost může být pojištěna na základě jejích reprodukčních nákladů nebo skutečné hotovostní hodnoty (ACV).
Náhradní pokrytí nákladů je dražší volbou, ale poskytuje lepší ochranu. Bez tohoto pokrytí nemusí být ubytovací podnik schopen se zotavit z velké ztráty. Kromě pojištění náhradních nákladů byste měli také zakoupit pokrytí stavebních předpisů . Tato částka pokrývá náklady na vylepšení, které mohou být vyžadovány stavebními kódy při opravě nebo výměně poškozené konstrukce.
Umělecká díla a sběratelské předměty
Máte vlastní historický hostinec nebo nocleh se snídaní? Pokud ano, můžete zdobit své zařízení drahými uměleckými díly, sochami, orientálními koberci a podobnými předměty. Mnoho politik komerčního vlastnictví poskytuje omezené pokrytí pro zlomení křehkých předmětů, jako jsou sochy a Čína. Navíc umělecká díla a sběratelské předměty jsou zpravidla pokryty skutečnou hotovostní hodnotou. K zajištění takových položek na základě jejich náhradní hodnoty budete muset zakoupit pokrytí výtvarnými uměleckými díly .
Obchodní příjmy a další výdaje
Ubytovací podniky dosahují výnosů pronájmem místností pro hosty. Pokud je vaše budova poškozena vichřicí nebo jinou hrozbou, můžete být nuceni ukončit svou firmu až do dokončení oprav. Standardní politika vlastnictví nezahrnuje ztráty, které ztratíte během obnovení budovy. Chcete-li se ochránit před ztrátami příjmů, musíte si zakoupit pokrytí výnosů z podnikání (nazývané také přerušení podnikání).
Měli byste také zvážit nákup dodatečného pojistného . Zahrnuje výdaje, které jste vynaložili, abyste zabránili či minimalizovali ukončení své obchodní činnosti poté, co váš majetek utrpěl fyzickou ztrátu. Příjmy z podnikání a krytí dodatečných výdajů jsou automaticky zahrnuty do některých balíčkových politik určených pro odvětví ubytování.
Katastrofické rizika
Je důležité si uvědomit, že majetková politika nezahrnuje škody způsobené povodněmi, bahnem, sopečnými výbuchy nebo zemětřesením. Pokud se vaše firma nachází v oblasti, která je náchylná k těmto rizikům, budete potřebovat specializované pokrytí. Můžete chránit svou firmu před škodami způsobenými povodněmi nebo bahnem zakoupením pojištění proti povodním. Škody způsobené zemětřesením nebo vulkanickou erupcí mohou být pojištěny při zemětřesení .
Pojištění odpovědnosti za škodu
Každá ubytovací firma potřebuje obecnou politiku odpovědnosti . Tato částka se vztahuje na nároky na vaše podnikání za újmu na zdraví , škodu na majetku nebo osobní a reklamní zranění, kterou utrpěli hosté nebo jiné třetí strany v důsledku vašeho ubytování. Motely, hostince a podobné podniky podléhají velkým nárokům. Zde jsou příklady incidentů, které by mohly vést k velké ztrátě:
- Dítě se utopí v bazénu u vašeho motelu.
- Hosté se při sprchování při pobytu na vašem B & B sklouzne a utrpí vážné zranění hlavy.
- Všichni členové svatebního večírku jsou nemocní z jídla podávaného ve vašem hotelu.
Obecná politika odpovědnosti vás ochrání před výše uvedenými typy tvrzení. Uvědomte si, že zásady zahrnují pojištění odpovědnosti za škody na výrobku . Zahrnuje nároky vůči vaší firmě ze strany hostů nebo jiných třetích stran za újmu nebo poškození produktů (včetně potravin), které vyrábíte nebo prodáváte.
Odpovědnost za likvidaci
Mnoho ubytovacích podniků nabízí alkoholické nápoje. Některé slouží pouze vínu nebo pivu, zatímco jiné provozují plný bar . Pokud vaše zařízení podává alkohol vůbec, potřebujete pojištění odpovědnosti za likvidaci alkoholu . Toto pokrytí může být přidáno do obecné odpovědnosti nebo zásilky za dodatečné pojistné.
Odpovědnost hospodáře
Většina států má zákony, které omezují odpovědnost hospodáře za škody nebo krádež, ke kterým dochází v majetku hostů v hostinském areálu. Tyto zákony se liší od státu ke státu. V závislosti na okolnostech může být hostinský vůči hostovi odpovědný za veškerou ztrátu nebo její část. Tak, ubytovací podniky by měli koupit hostince právní pokrytí odpovědnosti. Toto pokrytí chrání vaši firmu před nároky na škodu, ztrátu nebo krádež majetku hostů, když je ve vašich prostorách a pod vaší kontrolou. Pokrytí se bude vztahovat na limit uvedený v zásadách.
Komerční auto pojištění
Pokud vaše ubytovací zařízení využívá vozidel, budete potřebovat komerční obchodní politiku . Nespoléhejte na osobní politiku, která by pokryla vozidlo pro podnikání. Osobní zásady obsahují řadu vyloučení týkajících se podnikání . Navíc je nepravděpodobné, že by byly stanoveny limity automatické odpovědnosti, které jsou vhodné pro obchodní činnost.
Pojištění zaměstnanců
Většina ubytovacích podniků zaměstnává zaměstnance, takže jsou zákonem povinni nakoupit náhradní pojištění pracovníků . Toto pokrytí je k dispozici u řady pojišťoven . Pokud potřebujete pomoc při nákupu výběru pojistitele, požádejte o pomoc svého agenta nebo makléře .
Ostatní pokrytí
Dvě další pojištění odpovědnosti, které byste měli zvážit, jsou komerční pojištění odpovědnosti za škodu a kybernetické pojištění. Politika zastřešující "stojí na vrcholu" vašeho obecného ručení a odpovědnosti. Poskytuje limity, které přesahují limity stanovené primárními zásadami. Zahrnuje také některé nároky, které nejsou pojištěny podle primárních zásad. Deštník je důležitý, pokud vaše podnikání přináší katastrofální ztrátu, jako byl dříve zmíněný incident utopení dítěte.
Stejně jako většina ubytovacích zařízení, vaše podnikání pravděpodobně využívá a ukládá elektronická data . Můžete provozovat webové stránky, aby zákazníci mohli provádět rezervace online. Údaje o zákaznících, včetně informací o kreditní kartě, můžete také ukládat do počítačového systému. Tyto údaje vytvářejí expozici závazku. Váš systém může být napaden počítačovým útokem . Hacker by mohl ukrást data nebo je uvolnit na internetu. Zákazníci, jejichž údaje byly ohroženy, mohou proti vaší firmě podat žalobu. Můžete se chránit tím, že zakoupíte bezpečnostní odpovědnost.